付亮：獨(dú)立電信分析師

董崢:我愛卡主編，信用卡資深市場(chǎng)研究人士

吳俊強(qiáng):北京市中聞律師事務(wù)所合伙人、律師

劉東海:迪信通集團(tuán)董事長(zhǎng)

劉洋:360安全專家

　　我國(guó)擁有全球最大的互聯(lián)網(wǎng)、電商和智能手機(jī)市場(chǎng)，而用戶用手機(jī)付賬、訂票和購(gòu)物的頻率也越來越高。這些用戶也就成為了老練的高科技罪犯的目標(biāo)。電信詐騙在我們生活中越來越頻繁，種類越來越繁多，那么，我們究竟應(yīng)該如何加以應(yīng)對(duì)呢？

　　□新聞背景

　　電信詐騙愈演愈烈

　　近期，有關(guān)電信詐騙的報(bào)道不斷見諸報(bào)端。從貴州警方破獲的1.17億電信詐騙案,到公安部通緝10名特大電信詐騙犯，還有用戶收到一條短信竟令所有銀行卡內(nèi)現(xiàn)金被盜光等等?？梢钥吹?，電信詐騙無論是從復(fù)雜程度還是涉案金額，都不是之前可以相比的了。并且，部分犯罪團(tuán)伙將根據(jù)地扎到了海外，地點(diǎn)包括東南亞、澳大利亞甚至非洲，這也讓案件的復(fù)雜程度大大增加。

　　曾經(jīng)，不少人還堅(jiān)信，只要自己提高警惕，不輕信別人，不貪小便宜，那么騙子就無從得手?？墒乾F(xiàn)實(shí)中一個(gè)又一個(gè)的案例，受騙者甚至在錢被騙光后都不知道自己究竟是如何中計(jì)的。電信詐騙，正向著越來越高科技高智商的方向演變。

　　電信詐騙能得逞的一個(gè)重要原因，還因?yàn)樵p騙分子掌握受騙者的詳細(xì)真實(shí)信息。在貴州破獲的一起電信詐騙案中，警方抓獲出售個(gè)人信息的“中間商”，并沒收含有15.5萬條有關(guān)金融機(jī)構(gòu)高管和政府高官信息的U盤。用戶的銀行信息、手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼等個(gè)人信息的外泄，也讓電信詐騙的危害程度越發(fā)嚴(yán)重。

　　□電信領(lǐng)域

　　網(wǎng)民安全教育不夠讓詐騙易得手

　　京華時(shí)報(bào)：為什么現(xiàn)在電信詐騙的事件越來越多了？

　　付亮：電信詐騙一直是處于增長(zhǎng)的趨勢(shì)。特別是近年來，人們的上網(wǎng)行為逐漸從電腦端轉(zhuǎn)移到了手機(jī)端，新增的網(wǎng)民中絕大多數(shù)都是手機(jī)網(wǎng)民，同時(shí)各種移動(dòng)支付、手機(jī)應(yīng)用的普及，這些都讓以手機(jī)為介質(zhì)的電信詐騙越來越多，越來越嚴(yán)重。騙子們對(duì)于電信行業(yè)和金融行業(yè)的漏洞也越來越了解，設(shè)計(jì)出更復(fù)雜周密的騙局。相反，很多網(wǎng)民特別是新的網(wǎng)民接受到的安全教育不夠，這也讓電信詐騙得手的情況變多了。

　　京華時(shí)報(bào)：你覺得什么原因造成了電信企業(yè)和銀行有那么多漏洞被騙子利用？相關(guān)企業(yè)和監(jiān)管部門應(yīng)該負(fù)起什么樣的責(zé)任？

　　付亮：電信企業(yè)和銀行在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程的時(shí)候，并沒有考慮到如今的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境，留下了不少流程上的漏洞可供騙子利用。同時(shí)，相關(guān)企業(yè)在內(nèi)部管理上也不嚴(yán)格。例如，現(xiàn)在很多網(wǎng)上業(yè)務(wù)靠一個(gè)手機(jī)驗(yàn)證碼就可以辦理，但驗(yàn)證碼一旦泄露，就會(huì)帶來很嚴(yán)重的損失。這種安全驗(yàn)證機(jī)制已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)在的要求了，銀行、電信運(yùn)營(yíng)商有必要采取更嚴(yán)格的安全防護(hù)措施。

　　對(duì)于相應(yīng)企業(yè)和監(jiān)管部門來說，需要做的就是及時(shí)從電信詐騙事件中發(fā)現(xiàn)流程漏洞，盡快加以完善。同時(shí)電信企業(yè)和銀行之間也必須密切聯(lián)系。

　　□金融領(lǐng)域

　　建議建立機(jī)構(gòu)賠付機(jī)制

　　京華時(shí)報(bào)：可能會(huì)帶來電信詐騙隱患的環(huán)節(jié)有哪些？

　　董崢：現(xiàn)在第三方支付變得越來越普遍。第三方支付為我們帶來便捷的同時(shí)，因?yàn)闃I(yè)務(wù)鏈條變長(zhǎng)，可能會(huì)出問題的地方也更多了。事實(shí)上，現(xiàn)在出現(xiàn)的很多盜刷銀行卡或者網(wǎng)銀的事件，用戶很難找出問題到底出在哪個(gè)環(huán)節(jié)上，因?yàn)榭赡艹鰡栴}的地方太多了。

　　京華時(shí)報(bào)：既然可能有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)這么多，那用戶怎么能做到放心使用銀行卡或者網(wǎng)銀？

　　董崢：我的建議是建立機(jī)構(gòu)賠付機(jī)制。出現(xiàn)類似電信詐騙的事件，用戶可以不必先搞清楚到底是哪個(gè)環(huán)節(jié)出的問題，而是有一個(gè)機(jī)構(gòu)出面為用戶賠償損失。之后，相關(guān)機(jī)構(gòu)再去進(jìn)行調(diào)查。但是這種機(jī)制的建立，受制于國(guó)家個(gè)人征信體系的完善，因?yàn)榭赡艽嬖趫?bào)假案的事件發(fā)生。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，因?yàn)橛型晟频膫€(gè)人征信體系，報(bào)假案一旦被發(fā)現(xiàn)，其付出的代價(jià)會(huì)很大；在我國(guó)，用戶報(bào)假案的成本并不高，風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行來承擔(dān)。

　　□法律領(lǐng)域

　　被騙后索賠存在法律瓶頸

　　京華時(shí)報(bào)：受騙者是否可以向電信企業(yè)或者銀行索賠？

　　吳俊強(qiáng)：這方面還是法律的瓶頸。對(duì)于電信企業(yè)和銀行來說，會(huì)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行審核，只要你符合形式上的審核，比如按要求出示了身份證明，那就可以了。至于你的身份信息可能是假的，那不是這些企業(yè)的審核范圍。這種情況下出了問題，從法律上講是沒有他們的責(zé)任的。

　　京華時(shí)報(bào)：盜取個(gè)人信息有沒有相應(yīng)的法律制裁？

　　吳俊強(qiáng)：對(duì)這種情況的制裁是有的，構(gòu)成了非法獲取公民信息罪。不過這種行為在司法量刑上并不重，根據(jù)《刑法》是處以三年以下有期徒刑或者拘役，而且還有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就是要情節(jié)嚴(yán)重，比如數(shù)量巨大，或者造成了較大的經(jīng)濟(jì)損失。

　　□虛擬運(yùn)營(yíng)商領(lǐng)域

　　要堅(jiān)決落實(shí)實(shí)名制政策

　　京華時(shí)報(bào)：虛擬運(yùn)營(yíng)商是如何看待實(shí)名制的？

　　劉東海：確實(shí)有一些虛擬運(yùn)營(yíng)商在實(shí)名制上比較松懈，這也影響了虛擬運(yùn)營(yíng)商整體的口碑。想要真正把虛擬運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)做好，做出影響，就堅(jiān)決不能做詐騙卡、非法卡，要堅(jiān)決落實(shí)實(shí)名制政策。這對(duì)我們來說是一條紅線，也是生死線。我們對(duì)虛擬運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)的合作伙伴都有嚴(yán)格的要求，都是要簽落實(shí)實(shí)名制的承諾書的，在這方面我們是零妥協(xié)的。

　　京華時(shí)報(bào)：有要求有規(guī)定，虛擬運(yùn)營(yíng)商怎么保證下面的代理商會(huì)認(rèn)真執(zhí)行呢？

　　劉東海：我們的想法是，要保證虛擬運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)的合作伙伴能夠得到更多的利潤(rùn)空間，這樣他們?cè)趫?zhí)行實(shí)名制上就更加有動(dòng)力。我們嘗試的方向是為合作伙伴提供滿足實(shí)際業(yè)務(wù)需求的產(chǎn)品解決方案，在虛商號(hào)碼外增加利潤(rùn)率更高的產(chǎn)品，同時(shí)實(shí)施“長(zhǎng)期分成+靚號(hào)提卡費(fèi)100%返還+豐富獎(jiǎng)勵(lì)”計(jì)劃，讓下面的代理商不違反實(shí)名制也能掙到錢。

　　□網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域

　　網(wǎng)絡(luò)詐騙“年產(chǎn)值”超1152億元

　　京華時(shí)報(bào)：現(xiàn)在的電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙，有哪些特點(diǎn)？

　　劉洋：網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪往往是有組織、成規(guī)模的。這些犯罪團(tuán)伙分工明確，相互配合，協(xié)同作案，已經(jīng)形成了一條非常完整的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈。粗略估計(jì)，網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上至少有160萬從業(yè)者，“年產(chǎn)值”超過1152億元。另外，詐騙手段和技術(shù)也在不斷發(fā)展，如利用泄露的個(gè)人信息開始詐騙，主攻短信驗(yàn)證碼、微信詐騙正在興起。

　　京華時(shí)報(bào)：我們普通人在生活中如何防范電信詐騙？

　　劉洋：防范詐騙需要注意這么幾個(gè)方面，首先是即使遇到能夠說出自己姓名、住址等個(gè)人相關(guān)信息的電話、短信也不要輕信，需要通過其他渠道核實(shí)，特別是冒充公檢法進(jìn)行調(diào)查、冒充航空公司進(jìn)行退改簽機(jī)票、冒充親朋好友進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、冒充淘寶/商家客服進(jìn)行退款，遇到此類電話基本為詐騙；第二是陌生短信、郵件、社交工具中發(fā)來的鏈接不要輕易點(diǎn)擊，陌生應(yīng)用不要隨便安裝；第三是手機(jī)上要安裝安全軟件，可以有效識(shí)別和攔截詐騙電話、詐騙短信，釣魚攔截，木馬程序；第四是不輕易將個(gè)人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號(hào)、普通社交賬號(hào)密碼要區(qū)分，密碼定期修改，謹(jǐn)防信息泄露進(jìn)行盜刷。