用“野火燒不盡”這句話來(lái)形容網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局，似乎挺合適。

　　曾經(jīng)受到投資人熱捧的MMM網(wǎng)絡(luò)互助金融，在今年初遇到提現(xiàn)困難后，一度淡出人們的視野，但它的降溫并沒(méi)有影響到網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局的蔓延——大量模仿MMM的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺(tái)接連出現(xiàn)，不斷吸引著投資者。

　　記者了解到，于4月28日在寧波開(kāi)盤的WPP國(guó)際慈善互助項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱WPP項(xiàng)目），6月1日網(wǎng)站關(guān)閉，相關(guān)組織、領(lǐng)導(dǎo)者卷錢跑路。參與WPP項(xiàng)目的投資者向法治周末記者反映，據(jù)目前不完全統(tǒng)計(jì)，WPP項(xiàng)目所牽連的受害人遍及全國(guó)各地、總數(shù)達(dá)到上千人，涉案金額已超過(guò)1500多萬(wàn)元。

　　而WPP項(xiàng)目，僅僅是目前崩盤的諸多網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局之一，全國(guó)究竟有多少人卷入了類似的網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局？無(wú)從知曉。

　　專家表示，網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局，由于調(diào)查取證的不便，當(dāng)前整治起來(lái)存在一定難度；但也應(yīng)當(dāng)看到，這種毫無(wú)新意的騙局并不難以識(shí)破，投資人內(nèi)心的貪欲，也是此類騙局不斷涌現(xiàn)、長(zhǎng)期存在的重要因素。

　　花200元注冊(cè)、承諾45%月利率

　　與MMM網(wǎng)絡(luò)互助金融一樣，WPP項(xiàng) 目也是宣稱，通過(guò)會(huì)員之間匹配打款的方式“相互幫助”，來(lái)實(shí)現(xiàn)金融資源的分享，賺得收益——簡(jiǎn)而言之，在這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局中，投資人所得利潤(rùn)以新入 場(chǎng)投資者的資金為支撐，新入場(chǎng)投資者“幫助”前人獲得對(duì)應(yīng)利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)投資增值；此外，投資人也能通過(guò)不斷發(fā)展會(huì)員獲得獎(jiǎng)勵(lì)。

　　在這樣的模式中，只有資金在參與項(xiàng)目的投資人之間不斷流轉(zhuǎn)，卻沒(méi)有任何實(shí)際投資行為。中央民族大學(xué)法學(xué)教授鄧建鵬在接受法治周末記者采訪時(shí)表示，這種打著互助旗號(hào)的投資模式，實(shí)質(zhì)就是典型的龐氏騙局加金融傳銷。

　　只不過(guò)，與MMM免費(fèi)加入的方式不同，要想加入WPP項(xiàng)目，首先需要花費(fèi)200元購(gòu)買“注冊(cè)激活碼”，才可以完成在WPP項(xiàng)目平臺(tái)上的注冊(cè)。

　　而相較于MMM 30%的超高月利率，WPP項(xiàng)目向投資人許諾的收益更加瘋狂：法治周末記者在WPP項(xiàng)目的獎(jiǎng)金制度中看到，WPP項(xiàng)目向投資者許諾月利率高達(dá)45%——提供幫助1至10天，期間獎(jiǎng)勵(lì)利潤(rùn)為10%；提供幫助11至20天，期間獎(jiǎng)勵(lì)利潤(rùn)為15%；提供幫助21至30天，期間獎(jiǎng)勵(lì)利潤(rùn)為20%。

　　“WPP項(xiàng)目打著英國(guó)著名傳媒集團(tuán)WPP的旗號(hào)開(kāi)展活動(dòng)，名聲特別響亮；再加上它的制度比MMM更加完善，因而我更加相信這個(gè)項(xiàng)目?！焙o（化名）是一名來(lái)自上海的WPP項(xiàng)目投資人，她5月11日注冊(cè)參與了WPP項(xiàng)目，總共投入本金49200元。

　　胡靜告訴法治周末記者，在WPP項(xiàng)目中，匹配打款更加迅速，每天只有中午和午夜12點(diǎn)開(kāi)放匹配，通常兩分鐘內(nèi)所有需要匹配的訂單就被搶完了，異?；鸨⑶移ヅ涑晒髸?huì)有短信提醒，再加上“獎(jiǎng)金燒傷”制度的保障，更讓她放松了警惕。

　　“所謂‘獎(jiǎng)金燒傷’制度，就是指上線投資人的投資必須不少于自己所發(fā)展的下線投資人的投入，才能拿到發(fā)展下線的完整獎(jiǎng)勵(lì)，否則獎(jiǎng)勵(lì)的多少就只能按照上線投資人 自己的投資數(shù)額來(lái)計(jì)算。”胡靜介紹，這樣的制度設(shè)計(jì)，讓她覺(jué)得上線與下線之間的關(guān)系更加緊密，不會(huì)出現(xiàn)上線賺夠了提前退出的情況，因而整個(gè)項(xiàng)目的運(yùn)行也就 能更加持久。

　　然而誰(shuí)也沒(méi)有想到，這個(gè)看起來(lái)比MMM更加“靠譜”的項(xiàng)目，僅僅維持了一個(gè)月左右的時(shí)間，就戛然而止。

　　“從4月28日開(kāi)盤到6月1日網(wǎng)站關(guān)閉，WPP項(xiàng)目?jī)H僅經(jīng)過(guò)了一個(gè)完整周期，主要的組織者和領(lǐng)導(dǎo)人就卷錢跑路了。事后，我們這些投資人聚在QQ維權(quán)群中整理信息時(shí)發(fā)現(xiàn)，最后一輪匹配打款，錢基本都打到了這些組織者和領(lǐng)導(dǎo)人的親友賬號(hào)上了?！焙o說(shuō)，

　　從6月5日左右，就陸陸續(xù)續(xù)有投資人向警方報(bào)案，而在6月12日，來(lái)自全國(guó)多個(gè)地方的數(shù)十名投資人，一齊向WPP項(xiàng)目開(kāi)盤所在地寧波市公安局報(bào)案，并獲得立案。

　　目前，陷入WPP項(xiàng)目騙局的投資人，正在積極通過(guò)QQ群、微信群開(kāi)展證據(jù)收集、資料匯總、溝通維權(quán)工作。來(lái)自廣東的投資人趙潔（化名）是一個(gè)WPP維權(quán)資料收集群的群主，她向法治周末記者表示，據(jù)她所了解的情況，目前已經(jīng)有600多人反饋信息、進(jìn)行維權(quán)。

　　不少投資人從MMM轉(zhuǎn)來(lái)

　　“WPP項(xiàng)目的模式不僅與MMM如出一轍，就連參與兩個(gè)項(xiàng)目的投資人群體，也有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系?！壁w潔表示，參與WPP項(xiàng)目的投資人，絕大多數(shù)都參與過(guò)MMM，對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助金融并不陌生。

　　趙潔透露，她所認(rèn)識(shí)的一些投資人，包括她自己在內(nèi)，都嘗到過(guò)網(wǎng)絡(luò)互助金融的甜頭，在MMM中多多少少賺了一筆，經(jīng)朋友介紹了解到WPP項(xiàng)目新開(kāi)盤，便又參與了進(jìn)來(lái)，“這種感覺(jué)可能就跟吸毒一樣，會(huì)上癮，賺一點(diǎn)錢就想投入更多，逐漸讓人失去理智”。

　　“還有一些投資人，都是在MMM中虧了錢，想通過(guò)WPP項(xiàng)目把虧損的錢賺回來(lái)。”趙潔說(shuō)，由于不少入場(chǎng)早的投資人確實(shí)能從MMM中賺到錢，因而那些虧錢的投資人，就希望轉(zhuǎn)戰(zhàn)新開(kāi)盤不久、模式類似的WPP項(xiàng)目中也賺一些，彌補(bǔ)此前的損失，可沒(méi)想到又栽在了WPP項(xiàng)目中。

　　趙潔說(shuō)：“其實(shí)很多人都知道這種網(wǎng)絡(luò)互助金融是不合法的，甚至了解這歸根到底就是一個(gè)騙局，遲早會(huì)崩盤，但有了MMM的經(jīng)驗(yàn)后，大家都想著，如果能盡早入場(chǎng)，在崩盤之前賺點(diǎn)錢退出，就沒(méi)有什么事?！?/p>

　　胡靜也有著同樣的觀點(diǎn)，她告訴法治周末記者，一般而言，網(wǎng)絡(luò)互助金融的項(xiàng)目都會(huì)持續(xù)3到6個(gè)月左右，不斷有投資人參與，按照通常30%至45%的月利潤(rùn)率來(lái)算，兩三個(gè)月就能回本，“而這次的WPP項(xiàng)目，因?yàn)橛卸囗?xiàng)制度保障，看上去能夠更久地維持，可1個(gè)月左右就崩盤了，是很多投資人都沒(méi)有想到的事”。

　　胡靜坦言，如果WPP項(xiàng)目維持的時(shí)間更長(zhǎng)一點(diǎn)再崩盤，可能都不會(huì)像現(xiàn)在這樣，有這么多投資人報(bào)警，“參與網(wǎng)絡(luò)互助金融的投資人，心里都明白這樣的項(xiàng)目是怎么一回事，對(duì)潛在的危險(xiǎn)有所預(yù)期，知道遲早有一天會(huì)難以為繼。但WPP項(xiàng)目?jī)H僅存在一個(gè)月，連‘網(wǎng)絡(luò)互助金融’這層外衣都不要了，實(shí)在讓人難以接受”。

　　回想起自己參與網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目的這些經(jīng)歷，趙潔覺(jué)得自己已經(jīng)看清，但還有很多人沒(méi)有醒悟過(guò)來(lái)：“現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上這樣的金融騙局太多了，沒(méi)有任何保障，不少人因 為參與這些非法活動(dòng)，弄得家破人亡。但現(xiàn)在對(duì)這一塊的監(jiān)管似乎有些滯后，不僅現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目沒(méi)有受到遏制，那些卷錢跑路的項(xiàng)目以及相關(guān)組織者、領(lǐng) 導(dǎo)者，到現(xiàn)在也沒(méi)有看到被追究責(zé)任，所以才會(huì)讓這樣的騙局越來(lái)越猖狂。”

　　投資人發(fā)展下線或涉嫌犯罪

　　根據(jù)胡靜和趙潔所透露的信息，不少投資人剛經(jīng)歷了MMM風(fēng)波、又陷入WPP項(xiàng)目，這樣的結(jié)果令人唏噓。

　　然而，早在MMM興起期間，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局四部門，就曾在2015年11月11日聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，提醒消費(fèi)者理性審慎投資，防止利益受損；而在今年的1月18日，上述四部門更是發(fā)文明確表示，MMM及類似主體的運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征。

　　此外，眾多媒體也曾對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助金融展開(kāi)過(guò)報(bào)道，指出這種騙局的本質(zhì)，并警示消費(fèi)者注意風(fēng)險(xiǎn)。然而，這一切都沒(méi)能阻擋投資人屢屢陷入類似的騙局而不能自拔，原因究竟何在？

　　北 京京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任、高級(jí)合伙人左勝高律師表示，這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目，從成立、運(yùn)營(yíng)到最終崩盤，需要經(jīng)歷一個(gè)過(guò)程；在這段時(shí)間 里，越早進(jìn)入的投資人，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越小，也越有可能賺取利潤(rùn)，因而就會(huì)給人一種錯(cuò)覺(jué)——只要盡早進(jìn)入、及時(shí)退出，就能夠避免損失。

　　“很多人抱著這樣的僥幸心理，覺(jué)得自己能夠把控得很好，特別是那些之前就參與過(guò)類似網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目的投資人，更是會(huì)在一些新項(xiàng)目開(kāi)盤時(shí)就尋求機(jī)會(huì)進(jìn)入，希望依據(jù)此前的經(jīng)驗(yàn)‘見(jiàn)好就收’，僥幸心理更大。這些投資人都是抱著賭博的心理，能賺一筆是一筆?！弊髣俑咧赋?，但通過(guò)WPP項(xiàng)目可以看到，這類騙局并沒(méi)有所謂的經(jīng)驗(yàn)可循，隨時(shí)都有可能崩盤跑路。

　　鄧建鵬也表示，那些明知是騙局的投資人，總會(huì)認(rèn)為自己有充分的理性，讓自己絕對(duì)不是騙局中“擊鼓傳花”的最后一棒，如果無(wú)法控制內(nèi)心的貪欲，即便相關(guān)政府部門、媒體再去宣傳這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目中存在風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)濟(jì)于事。

　　鄧建鵬認(rèn)為，這些對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目心知肚明的投資人，“既可憐又可恨”：“投資人的血汗錢被這樣的騙局卷走，確實(shí)令人惋惜。但一些投資人明知是騙局，卻依 然懷著僥幸心理、義無(wú)反顧地參與，甚至幫助這些網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目宣傳、拉親朋好友一同投資，事實(shí)上助長(zhǎng)了這種騙局的存在與發(fā)展。”

　　鄧建鵬告訴法治周末記者，在這樣的騙局中，投資人的身份可能是雙重的——一方面，投資人的錢財(cái)被騙，是騙局的受害者；而另一方面，如果投資人在明知網(wǎng)絡(luò)互助 金融項(xiàng)目涉嫌詐騙、非法吸收公眾存款、傳銷等犯罪行為的情況下，依然發(fā)展下線參與，那么這些投資人有可能成為這類騙局的共犯，觸犯刑法。

　　“非法吸收公眾存款罪是行為犯，只要投資人主觀上存在故意，客觀上實(shí)施了吸收他人存款的行為，便可構(gòu)成犯罪；而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目中涉嫌傳銷的行為，則要看 投資人在項(xiàng)目中是否起到了組織、領(lǐng)導(dǎo)的作用，才構(gòu)成犯罪。”左勝高表示，對(duì)于具有上述情節(jié)的投資人，即便沒(méi)有觸犯刑法，也應(yīng)當(dāng)給予一定的行政處罰。

　　違法成本低監(jiān)管不強(qiáng)勢(shì)警方取證難

　　網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局接連出現(xiàn)

　　“自打MMM去年5月進(jìn)入中國(guó)之后，類似的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺(tái)就越來(lái)越多。舊平臺(tái)跑路、新平臺(tái)出現(xiàn)，這樣的事情每天都在發(fā)生?！眮?lái)自廣東的投資人趙潔（化名）坦言。

　　趙潔告訴記者，現(xiàn)已卷錢跑路的WPP國(guó)際慈善互助項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱“WPP項(xiàng)目”），其主要組織、領(lǐng)導(dǎo)者，現(xiàn)在又弄了一個(gè)新的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺(tái)，叫OGE，又開(kāi)始招攬新的投資人往火坑里跳。

　　記者以“網(wǎng)絡(luò)互助金融”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，找到了諸如YBI、BAC、Rabobank等不同稱謂的平臺(tái)。趙潔告訴法治周末記者，這些平臺(tái)都是同樣的模式，其中YBI也是之前受到不少投資人跟進(jìn)的項(xiàng)目，現(xiàn)在也卷錢跑路了，不少投資人正在報(bào)案、維權(quán)。

　　“只要稍微有點(diǎn)資金，找?guī)讉€(gè)能建網(wǎng)站的技術(shù)人員，再找一些能做市場(chǎng)的人拉人參與，就能夠搭建一個(gè)這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺(tái)，成本很低?！壁w潔介紹，在形成 一定規(guī)模后，這些平臺(tái)的組織、領(lǐng)導(dǎo)者就會(huì)關(guān)閉網(wǎng)站、卷錢跑路，過(guò)段時(shí)間后再用原班人馬弄一個(gè)新平臺(tái)，重新開(kāi)始新一輪的騙局。

　　從趙潔提供的一張QQ聊天截圖上，法治周末記者看到了兩位籌備網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺(tái)的組織者的對(duì)話，其中一位明確表示，希望對(duì)方可以拉人進(jìn)他所組建的平臺(tái)中參與投資，并承諾按照平臺(tái)盈利的30%給予對(duì)方抽成。

　　“我們不希望做太久，做大了影響也大，也掙不著錢。互助市場(chǎng)現(xiàn)在就這樣，帶團(tuán)隊(duì)玩盤沒(méi)有幾個(gè)挨過(guò)3個(gè)月的，半輪就倒的平臺(tái)多得很，先撈一筆，幾百萬(wàn)很容易就圈到了，之后再多做幾個(gè)盤?！痹摻M織者在QQ對(duì)話中表示。

　　趙潔無(wú)奈地向法治周末記者表示，目前來(lái)看，還沒(méi)有人因?yàn)殚_(kāi)展網(wǎng)絡(luò)互助金融而被公安機(jī)關(guān)抓捕歸案。

　　京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任、高級(jí)合伙人左勝高律師分析認(rèn)為，平臺(tái)設(shè)立成本和門檻低、違法成本低、短期內(nèi)違法所得高，是網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局大量出現(xiàn)的關(guān)鍵因素。

　　中央民族大學(xué)法學(xué)教授鄧建鵬表示，由于網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局并無(wú)新意，到了現(xiàn)在這個(gè)階段，必須通過(guò)不斷變換平臺(tái)、縮短時(shí)間等方式來(lái)更快套現(xiàn)，來(lái)騙取投資人錢財(cái)。

　　鄧建鵬介紹，這些網(wǎng)站很多都設(shè)立在國(guó)外，沒(méi)有完善的注冊(cè)和備案信息，再加上存活時(shí)間短、全程網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、資金流向不明、受騙投資人分散在全國(guó)各地等原因，導(dǎo)致警方調(diào)查取證困難。

　　“現(xiàn)在還有一個(gè)很大的問(wèn)題在于，我國(guó)目前并沒(méi)有明確定性這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺(tái)違法，此前銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局四部門所發(fā)布的文 件也僅僅是對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，因而公安機(jī)關(guān)只能在相關(guān)平臺(tái)騙局已成事實(shí)、有受害者報(bào)案的情況下介入。”鄧建鵬說(shuō)。

　　鄧建鵬建議，我國(guó)相關(guān)的監(jiān)管部門，在對(duì)待網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局的問(wèn)題上，應(yīng)當(dāng)更加強(qiáng)勢(shì)一些，明確此類行為的違法性，對(duì)于資金去向不明、信息披露不充分的平臺(tái) 直接查封，從源頭上去制止和打擊，而不能等到損害結(jié)果已經(jīng)發(fā)生的時(shí)候再去關(guān)注?！暗竭@個(gè)時(shí)候，很多投資人的損失已經(jīng)難以追回。為時(shí)已晚?！编嚱i說(shuō)。

　　左勝高也表示，針對(duì)WPP這種打著互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子實(shí)施詐騙的情況，一方面，亟須確立政府監(jiān)管主體，劃清各部門職責(zé)，必要時(shí)開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法；另一方面，也要依靠公安機(jī)關(guān)全力偵破案件、盡快樹(shù)立典型，以儆效尤。