浙江義烏市公安局經(jīng)過為期5個月，跨5省的追捕行動，將一個16人的網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙抓獲。

　　這已經(jīng)是螞蟻花唄和各地警方半年來合作端掉的第5個詐騙團伙。自2015年下半年以來，各地警方在螞蟻花唄強大的技術(shù)能力的協(xié)助下，相繼成功抓獲5個網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙，累計涉案金額超過200萬。

　　詐騙團伙“升級”

　　螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產(chǎn)品，先消費，后還款，受到了“剁手黨”們的追捧。然而，面對螞蟻花唄的風(fēng)靡，卻有人動起了歪腦筋，借套現(xiàn)等名義進行詐騙。

　　這些不法分子打著“套現(xiàn)”的旗號，或引導(dǎo)買家在指定的網(wǎng)上商家進行消費，買家付款確認(rèn)交易完成后，卻沒有將套現(xiàn)獲得的現(xiàn)金返給買家，而是立即將其拉黑。

　　據(jù)浙江義烏市公安局刑偵大隊相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，由于打擊力度的加大，詐騙案件已經(jīng)有單兵作戰(zhàn)向團伙做案升級的趨勢。

　　此次抓獲的16人團伙中就操盤手、中介、銷贓人，分工明確，操盤手負(fù)責(zé)尋找進行交易套現(xiàn)的商家；中介負(fù)責(zé)在各大qq群、微信群中散布非法套現(xiàn)廣告，利用部分用戶缺錢，或者貪小便宜的心理，引誘他們上鉤；銷贓人負(fù)責(zé)將網(wǎng)上購買的商品銷贓獲得現(xiàn)金收入。

　　一氣呵成，嫌疑人自以為隱蔽，殊不知，早就被警方給“盯”上了。

　　在得到螞蟻花唄提供的相關(guān)線索后，義烏警方經(jīng)過前期5個月的排摸、梳理、踩點，于近日收網(wǎng)，嫌疑人被堵在出租屋里，還來不及將作案工具（主要是電腦和手機）銷毀，被警方抓了個正著，人贓并獲。

　　據(jù)相關(guān)法律人士分析，這些套現(xiàn)騙局并不復(fù)雜，只是利用了人們貪圖小便宜的心理，屢屢得逞。實際上，用戶參與套現(xiàn)交易，不但可能遭受財物損失，還有可能面臨法律風(fēng)險。

　　據(jù)悉，螞蟻金服的安全團隊已與全國30個省市自治區(qū)、上百家公安機關(guān)進行合作，積極協(xié)助警方打擊各種網(wǎng)絡(luò)違法犯罪及網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

　　三道防火墻

　　實際上，在打擊不法套現(xiàn)及套現(xiàn)詐騙方面，依托螞蟻金服的風(fēng)控體系，螞蟻花唄建立了一套嚴(yán)密的反套現(xiàn)反詐騙體系。

　　面對新型網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)詐騙，螞蟻花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機制。

　　智能風(fēng)控大腦的核心工作，是通過網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、使用設(shè)備、和本人此前的使用習(xí)慣等多個緯度，來判斷是否本人在使用這個賬戶?；谶@個核心點，再判斷資金、個人隱私、相關(guān)數(shù)據(jù)有無風(fēng)險。

　　反欺詐決策引擎實時監(jiān)控交易中的每一個細(xì)節(jié)，實時分析買家的信息、賣家的信息，及歷史交易信息等，通過數(shù)十個反欺詐反套現(xiàn)風(fēng)控模型，可以在毫秒級別的時間尺度內(nèi)識別出有套現(xiàn)或欺詐風(fēng)險的交易，并進行攔截。

　　智能風(fēng)控大腦和反欺詐決策引擎還會主動“學(xué)習(xí)”，隨時迭代風(fēng)控模型，識別最新的騙術(shù)。

　　一個真實的案例是，湖北黃岡的一名女性用戶，平時在網(wǎng)上買買衣服和化妝品，突然在某天上網(wǎng)購買了5000元的游戲點卡，而她進行購買的店鋪是一家剛開張不久的網(wǎng)絡(luò)店鋪。

　　在輸入支付密碼時，智能風(fēng)控大腦和反欺詐決策引擎幾乎同時判斷這個交易存在風(fēng)險，暫時攔截這次交易，隨后人工給這位女性用戶來電，提示可能存在的套現(xiàn)詐騙風(fēng)險。用戶在電話中表示，是被人遠(yuǎn)程控制了電腦，好在螞蟻花唄及時阻攔及來電，阻斷了這場騙局。

　　除此之外，螞蟻花唄還與淘寶、大眾點評、微博等平臺建立了聯(lián)防聯(lián)控機制。截止目前，螞蟻花唄共清理了近萬家涉嫌套現(xiàn)和套現(xiàn)詐騙的商家。

　　據(jù)統(tǒng)計，這三道防火墻已經(jīng)攔截了數(shù)十萬筆可疑交易，阻止了數(shù)億元的損失，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。