LendingClub一直被視為P2P行業(yè)甚至互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的標(biāo)桿，不過(guò)近日該公司卻被卷入一系列新聞風(fēng)暴當(dāng)中，其中包括2200萬(wàn)美元貸款違規(guī)出售、高管離職、股價(jià)大跌等等。LendingClub公司暴露的問(wèn)題，雖然遠(yuǎn)在海外，但是對(duì)于國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)的發(fā)展，毫無(wú)疑問(wèn)也有著啟示作用。

　　>>事件

　　LC股價(jià)跌破4美元

　　LendingClub(簡(jiǎn)稱LC)日前宣布，聯(lián)合創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官雷諾·拉普蘭赫(RenaudLaplanche)以及三名高管辭職，原因是公司在最近的內(nèi)部評(píng)估中發(fā)現(xiàn)有2200萬(wàn)美元貸款違規(guī)出售給客戶投行Jefferies。

　　據(jù)了解，LendingClub曾對(duì)這筆2200萬(wàn)美元的次優(yōu)貸款進(jìn)行過(guò)調(diào)查。結(jié)果顯示，貸款規(guī)格與投資者的“要求”不符。董事會(huì)還發(fā)現(xiàn)，公司內(nèi)部某些人明知貸款不符合投資人的標(biāo)準(zhǔn)，且公司修改了其中300萬(wàn)美元貸款的申請(qǐng)日期，使其符合要求。

　　受該消息影響，LendingClub股價(jià)兩日跌幅超過(guò)45%。截至記者發(fā)稿前，LC股價(jià)報(bào)3.94美元，與2014年上市首日的收盤價(jià)相比，下跌了83.2%。

　　就在LC公司曝出違規(guī)事件前不久，公司發(fā)布了超出市場(chǎng)預(yù)期的2016年Q1財(cái)報(bào)，數(shù)據(jù)顯示LC第一季度實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，凈利潤(rùn)達(dá)到了410萬(wàn)美元，而去年同期凈利潤(rùn)則虧損640萬(wàn)美元，不過(guò)利好的財(cái)報(bào)并沒有挽回投資者的信心。

　　>>影響

　　網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)曝光

　　對(duì)于LC事件，多位接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)一直是P2P行業(yè)乃至整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的短板。網(wǎng)利寶CEO趙潤(rùn)龍認(rèn)為，在談及風(fēng)控問(wèn)題時(shí)，以往網(wǎng)貸平臺(tái)都把注意力放在貸款本身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，忽視了企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管控和防范。趙潤(rùn)龍認(rèn)為，只有雙管齊下，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)管控，平臺(tái)才能走得更遠(yuǎn)。

　　金融工場(chǎng)董事長(zhǎng)魏薇認(rèn)為，美國(guó)在征信體系相較于我國(guó)更加健全完善的情況下，項(xiàng)目風(fēng)控仍避免不了人工干預(yù)的可能，而我國(guó)金融信用環(huán)境則決定著人工審核仍然是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的核心環(huán)節(jié)。因此，企業(yè)內(nèi)審制度是否健全、完善，內(nèi)部人員操作是否規(guī)范，也成為考量一個(gè)平臺(tái)安全性的重要指標(biāo)。

　　智能理財(cái)平臺(tái)神仙有才CEO惠軼指出，此次LC事件事發(fā)于內(nèi)控，而本質(zhì)上還是公司加速資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、做大交易規(guī)模、實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的意愿在驅(qū)使。上市后的LC要面對(duì)資本的期待，企業(yè)本身難以抑制做大的沖動(dòng)，于是開始嘗試機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在探索通過(guò)資產(chǎn)證券化加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的速度，以圖實(shí)現(xiàn)更大規(guī)模的交易量級(jí)。在這點(diǎn)上，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)同樣有著迫切的發(fā)展需求。

　　不過(guò)，對(duì)于LC壯士斷腕的舉動(dòng)，許多業(yè)內(nèi)人士表示了有可學(xué)習(xí)借鑒之處。合力貸CEO劉豐表示，雖然LC這次風(fēng)波對(duì)國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的直接影響不大，但還是起到了一定的借鑒意義，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露仍然存在不足，而無(wú)論LC內(nèi)部還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在事件處置方面都遵循透明性原則，對(duì)公眾公開披露事件內(nèi)容，充分保護(hù)投資者的知情權(quán)；此外，LC的善后處理與危機(jī)公關(guān)值得認(rèn)可，至少比較坦誠(chéng)和有擔(dān)當(dāng)，也保持了一貫的負(fù)責(zé)和透明的市場(chǎng)形象。

　　>>未來(lái)

　　中國(guó)P2P內(nèi)控亟待提高

　　LendingClub一直是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)學(xué)習(xí)的對(duì)象，其暴露的風(fēng)險(xiǎn)也為中國(guó)P2P行業(yè)敲響了警鐘。

　　北京捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官王曉婷表示，僅僅靠從業(yè)者自律還不夠，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)成為各平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要組成部分。王曉婷指出，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，企業(yè)應(yīng)建立完善的內(nèi)控組織架構(gòu)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度、內(nèi)控責(zé)任制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。同時(shí)，要加強(qiáng)從業(yè)者的風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域培訓(xùn)，強(qiáng)化員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范員工行為，在企業(yè)內(nèi)部營(yíng)造合法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

　　合力貸CEO劉豐也表示，嚴(yán)格自律，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，著重信息披露和內(nèi)部控制體系的完善，如何規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)發(fā)展的重大課題。

　　對(duì)于近期P2P行業(yè)的熱點(diǎn)新聞，宜信公司創(chuàng)始人唐寧也發(fā)表了自己的一些隨感。唐寧坦言，過(guò)去一段時(shí)間，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式在世界范圍內(nèi)都是熱點(diǎn)，包括日前LendingClub的合規(guī)自查導(dǎo)致CEO辭職，一時(shí)間出現(xiàn)了各種不同的認(rèn)知、說(shuō)法其實(shí)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P網(wǎng)貸、眾籌、電子貨幣等模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，既不應(yīng)神化，也不應(yīng)妖魔化，而是要在金融改革、社會(huì)進(jìn)步的大背景下客觀、理性的看待其長(zhǎng)期的、根本上的積極作用和短期的、成長(zhǎng)中的痛，通過(guò)行業(yè)監(jiān)管、國(guó)際合作、行業(yè)自律、媒體監(jiān)督、投資者教育、消費(fèi)者保護(hù)等多種形式來(lái)正本清源，使中國(guó)已然在國(guó)際上具有領(lǐng)先地位的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新持續(xù)保持引領(lǐng)，在支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起到更大的、更積極的作用。

　　王曉婷指出，今年以來(lái)，有一些問(wèn)題平臺(tái)已主動(dòng)或被動(dòng)退出市場(chǎng)，另一些平臺(tái)也在進(jìn)行內(nèi)部整改和探索轉(zhuǎn)型合規(guī)之路。相信經(jīng)過(guò)此次整治活動(dòng)，留下來(lái)的將是一批符合監(jiān)管政策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、具有嚴(yán)格風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、符合市場(chǎng)定位和需求的平臺(tái)，而這些優(yōu)秀的平臺(tái)在未來(lái)將會(huì)獲得市場(chǎng)的青睞，擁有無(wú)限的發(fā)展空間。

　　京華時(shí)報(bào)記者馬文婷余雪菲