保險(xiǎn)公司全面清退P2P平臺(tái)資金安全類保險(xiǎn)？

　　3月17日，關(guān)于“某知名保險(xiǎn)公司收到保監(jiān)會(huì)通知，要求其在3月23日之前，清退所有P2P平臺(tái)資金安全類保險(xiǎn)，P2P平臺(tái)必須撤銷類似宣傳”的傳聞繼續(xù)發(fā)酵。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者向多家保險(xiǎn)公司求證后發(fā)現(xiàn)，確有保險(xiǎn)公司主動(dòng)取消與相關(guān)P2P平臺(tái)資金安全類保險(xiǎn)的合作，但稱“這是基于自身業(yè)務(wù)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，而非收到保監(jiān)會(huì)相關(guān)文件”。

　　同時(shí)，一位接近監(jiān)管的人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，并未聽(tīng)聞?dòng)写艘?，只是保監(jiān)會(huì)曾在3月15日下發(fā)過(guò)關(guān)于要求保險(xiǎn)公司報(bào)送與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作數(shù)據(jù)的通知，摸底相關(guān)情況。

　　一位保險(xiǎn)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)部人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“資金安全類保險(xiǎn)保障的是資金交易安全，但一些P2P平臺(tái)在宣傳中夸大相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任，利用保險(xiǎn)公司來(lái)為其增信、背書(shū)，把資金安全類保險(xiǎn)說(shuō)成是保障資金安全，并以此為由頭大肆宣傳戰(zhàn)略合作。保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)決對(duì)這類不誠(chéng)信的P2P平臺(tái)說(shuō)‘不’，否則既損害了保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)，也侵害了消費(fèi)者的權(quán)益?！?/p>

　　目前，P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司的合作方式主要有四種，一是對(duì)P2P交易資金、賬戶安全進(jìn)行承保；二是傳統(tǒng)險(xiǎn)種，以及一些信用標(biāo)的借款人的意外險(xiǎn)；三是項(xiàng)目保證險(xiǎn)，履約保證險(xiǎn)；四是由于平臺(tái)高管誤導(dǎo)引起的保險(xiǎn)。

　　模糊“資金交易安全”概念

　　所謂資金安全類保險(xiǎn)，包括賬戶資金安全險(xiǎn)、賬戶資金安全責(zé)任險(xiǎn)、交易資金損失險(xiǎn)等。P2P平臺(tái)在保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)每筆交易承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任包括充值、提現(xiàn)、投資、贖回等過(guò)程，如果用戶在上述過(guò)程中出現(xiàn)資金損失，由保險(xiǎn)公司承保賠付。

　　需要說(shuō)明的是，資金安全類保險(xiǎn)保障的是資金在交易環(huán)節(jié)中的安全，而不是資金在賬戶中的投資盈余或浮虧。然而，一些P2P平臺(tái)借此大肆宣傳，將資金安全類保險(xiǎn)描述為“保障賬戶資金安全”、“保險(xiǎn)公司100%資金保障”等，將“保障資金交易安全”與“保障資金安全”混為一談，一些不明真相的投資者容易產(chǎn)生“保險(xiǎn)公司為P2P平臺(tái)兜底”的誤解，一旦發(fā)生跑路等事件，保險(xiǎn)公司往往受此牽連。

　　根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，與保險(xiǎn)公司合作資金安全類保險(xiǎn)的P2P平臺(tái)至少50家。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者對(duì)這些P2P平臺(tái)官網(wǎng)“安全保障”一欄逐一進(jìn)行查閱后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)P2P平臺(tái)關(guān)于資金安全類保險(xiǎn)的宣傳基本符合要求，但21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者也對(duì)個(gè)別P2P平臺(tái)的表述存在疑惑。

　　例如，優(yōu)投在線在其左上角滾動(dòng)顯示“某某保險(xiǎn)保障用戶資金安全”，其后的介紹顯示“資金保障——某某保險(xiǎn)為您的資金定制一個(gè)保險(xiǎn)箱：為進(jìn)一步保障投資人的資金安全，優(yōu)投在線與某某保險(xiǎn)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)合作協(xié)議，某某保險(xiǎn)對(duì)優(yōu)投在線平臺(tái)的每筆交易承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，最大限度從充值、提現(xiàn)等各個(gè)環(huán)節(jié)全面保障投資人的資金安全，為投資人的資金定做了一個(gè)無(wú)形的、安全級(jí)別最高的保險(xiǎn)箱?！?/p>

　　人企貸雖然在最下方寫(xiě)有“人企貸交易賬戶因盜用、盜刷而產(chǎn)生的資金損失由某某保險(xiǎn)承?！?，但其在全方位安全保障一欄顯示“征信體系安全(NFCS)，100%本金保障計(jì)劃，某某保險(xiǎn)為投資理財(cái)保駕護(hù)航。”21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者點(diǎn)擊后顯示，“投資理財(cái)由某某保險(xiǎn)保駕護(hù)航。人企貸攜手某某保險(xiǎn)在保障投資人資金安全、維護(hù)投資人利益等方面進(jìn)行多維度深入合作，進(jìn)一步提升用戶信心，保障用戶資金安全?！?/p>

　　得融在線在合作保障一欄，關(guān)于與保險(xiǎn)公司的合作表述為“得融在線攜手某某保險(xiǎn)專業(yè)保障用戶資金安全”。

　　網(wǎng)貸315首席信息官李子川在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，“賬戶資金安全險(xiǎn)是P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司偏好選擇的一種合作形式。近年來(lái)，一些P2P平臺(tái)借助合作名義大肆宣傳進(jìn)行增信成為較為常見(jiàn)的現(xiàn)象，致使投資者感知一種不存在或者效用較小的安全保障，保險(xiǎn)公司淪為營(yíng)銷工具實(shí)際上是偏離其保障本質(zhì)。

　　保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎與P2P平臺(tái)合作

　　對(duì)于與P2P平臺(tái)在資金安全類保險(xiǎn)合作上，保險(xiǎn)公司的態(tài)度普遍比較謹(jǐn)慎。

　　眾安保險(xiǎn)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“目前，眾安保險(xiǎn)只為極少數(shù)P2P平臺(tái)提供賬戶安全責(zé)任保險(xiǎn)，承保的主要風(fēng)險(xiǎn)為個(gè)人賬戶信息被第三方盜取后發(fā)生的資金損失，并不承保借款人還款的信用風(fēng)險(xiǎn)，或發(fā)生虛假借款的風(fēng)險(xiǎn)。眾安保險(xiǎn)在合作P2P平臺(tái)的前端，也對(duì)這一點(diǎn)進(jìn)行了明確說(shuō)明，避免投資者因不當(dāng)宣傳可能引起的客戶的誤解?！?/p>

　　一位保險(xiǎn)公司風(fēng)控部門(mén)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“合作P2P平臺(tái)的展示頁(yè)面都需要保險(xiǎn)公司的審核，但有個(gè)別P2P平臺(tái)在沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司的情況下私自發(fā)布或修改信息。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)立即進(jìn)行警告并要求撤換或修改，但的確存在個(gè)別P2P平臺(tái)屢教不改的情形，這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)堅(jiān)決終止合作?！?/p>

　　事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)的合作亦多有風(fēng)險(xiǎn)提示。這一點(diǎn)不僅體現(xiàn)在3月15日下發(fā)過(guò)關(guān)于要求保險(xiǎn)公司報(bào)送與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作數(shù)據(jù)的通知上，例如此前還印發(fā)過(guò)《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》?！锻ㄖ芬蟊ｋU(xiǎn)公司審慎選擇合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展合作，嚴(yán)格審核投保人資質(zhì)。

　　一位大型保險(xiǎn)公司人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言，“P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作并不意味著投資者資金高枕無(wú)憂。投資者應(yīng)該注意P2P平臺(tái)展示出于保險(xiǎn)公司的具體合作方式、條款，以及P2P平臺(tái)的投資動(dòng)向，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙?！?/p>

　　該人士進(jìn)一步說(shuō)道，“面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的P2P行業(yè)，保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)公司一方面積極擁抱新的金融形態(tài)，但另一方面也牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，而這正是出于對(duì)金融市場(chǎng)秩序與影響的考慮?！?/p>