如果客戶連續(xù)幾個月出現(xiàn)信用卡大額還款后又立馬將錢刷出的行為，銀行的偵察系統(tǒng)會將其賬戶判定為危險，進而降低對其授信額度

　　■本報記者 毛宇舟

　　銀行卡活動日益增多，催生了一批利用銀行卡活動得利的專職“寄生蟲”，他們精通于利用銀行活動的漏洞，游走于灰色地帶，將銀行原本用于推廣的活動變?yōu)樗麄冑嶅X的通道。在這些賺客中，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，一個月賺取上萬元者并不鮮見。

　　近日，一則國有銀行的活動告示引起了許多人的注意——“2016年1月1日-2016年3月31日期間，客戶在銀聯(lián)在線商戶，使用銀聯(lián)在線支付刷卡消費，單筆交易滿100元立減30元，單筆優(yōu)惠不可累積，每天限定4000名次，每人每月最多享受3次優(yōu)惠。先到先得，送完為止”。可以享受該活動的卡種大概有6種，均為借記卡。

　　在普通人眼中，這是一個再平常不過的活動，然而對于投機客而言，這卻是賺錢的商機。

　　一名投機客告訴《證券日報》記者，銀聯(lián)在線支付7折，相當于100塊錢白送30元，而如果要變現(xiàn)就要找最容易流通的購買物，這其中要屬禮品卡最好賣。一般而言，京東E卡100元的面值，在私下轉(zhuǎn)手中大概回收價在97折至98折，也就是說，只要能夠享受到銀行的優(yōu)惠，一筆支付就可以套現(xiàn)賺得27元，而如果手中卡較多，這其中的收益就會非常可觀。該投機客今年2月份已經(jīng)靠此方法獲利萬元。

　　上述人士在給本報記者的“攻略”中指出，申辦特定借記卡僅需要5元工本費，如果是首張卡，可以申請免除年費，之后只需要在每晚12點守在電腦前，在京東正常購買E卡，銀行頁面會自動減掉30元，付款成功后，拿到實體卡再進行套現(xiàn)即可。

　　而一張卡一月只能享受3次的優(yōu)惠也可以破解，秘訣就在于更改手機號。銀行卡默認的是手機號一月限制使用3次，只需要在銀行柜臺辦理手機號變更，就可以實現(xiàn)一張卡多次購買E卡套現(xiàn)。而在購買E卡的過程中，也要手快，大約1分鐘時間，4000個名額就會被用完。

　　銀行有關(guān)人士告訴《證券日報》記者，此前該行借記卡的預(yù)留手機號確實可以更改，不過在近期進行的系統(tǒng)維護之后，只有客戶名下的第一張借記卡預(yù)存手機才可以進行變更，也相當于堵住了投機客的投機渠道。

　　此前，五大行曾聯(lián)合發(fā)文，表示認真落實個人銀行賬戶實名制要求，進一步加強客戶信息安全保護，嚴格開戶過程個人客戶的身份審核，避免客戶賬戶信息泄露，不斷加強支付領(lǐng)域的創(chuàng)新和風險控制。

　　而據(jù)《證券日報》記者了解，信用卡投機客利用銀行免息期進行套現(xiàn)理財非常普遍，他們大多用自己的POS機進行資金的套現(xiàn)，投資標的多為短期P2P理財或者京東小金庫一類流動性較高的產(chǎn)品。以一人持有10張信用卡、一張2萬元額度進行計算，20萬元的理財資金收益也能有千余元。

　　光大銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，未來賬戶監(jiān)管只會越來越嚴格，此前，對于客戶信息，銀行每年會通過央行進行征信檢查一次，如果看到客戶在多家銀行開信用卡，且負債較多，就會主動降低客戶的授信額度，而未來在征信檢查費用降低的情況下，銀行主動開展征信檢查的頻率會適當增加。

　　此外，銀行對于信用卡套現(xiàn)也都有自己的偵察系統(tǒng)，例如客戶在信用卡大額還款后又立馬將錢刷出，如果連續(xù)幾個月都有這樣的行為，系統(tǒng)就會判定為危險賬戶，而進行降低授信額度的處理。