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2024年12月25日 星期三

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資本爭(zhēng)搶互金入口 第三方支付牌照買殼起價(jià)2億

  最新動(dòng)向表明,多方巨頭正涉足移動(dòng)支付服務(wù)業(yè)務(wù),競(jìng)相角逐移動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)。有消息稱,小米科技日前已悄然收購第三方支付公司——捷付睿通股份有限公司(捷付睿通)。該公司法定代表人變更為雷軍。

  此前,以騰訊、阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)廠商通過微信、支付寶二維碼線上支付系統(tǒng)逐漸蠶食商戶線下交易市場(chǎng),對(duì)中國銀聯(lián)線下交易霸主地位造成嚴(yán)重威脅。

  除了騰訊、阿里巴巴以外,萬達(dá)集團(tuán)亦于2014年底以3.15億美元收購了快錢68.7%的股權(quán),并控股后者。

  2月24日,有支付行業(yè)資深人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,支付是所有互聯(lián)網(wǎng)金融的入口,資本大佬對(duì)于入口的爭(zhēng)奪十分激烈。未來,行業(yè)生態(tài)更多的是兼并融合。

  此前,由于人民銀行自從2015年3月發(fā)出最后一張支付牌照給廣物電子商務(wù)公司之后就再無新牌照發(fā)放,包括上市公司在內(nèi)的各方資本大佬只能通過“曲線救國”的方式來收購具有第三方支付牌照的公司。

  當(dāng)天,石榴殼CEO張英杰對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,“目前,央行暫停牌照發(fā)放,具體什么時(shí)候再開閘現(xiàn)在還不清楚,導(dǎo)致現(xiàn)在牌照價(jià)格水漲船高,據(jù)說一張沒有業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的價(jià)格要價(jià)2個(gè)億?!?

  第三方支付牌照買殼揭秘

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到,每一張《支付業(yè)務(wù)許可證》都對(duì)業(yè)務(wù)覆蓋范圍和業(yè)務(wù)類型做了具體的界定,持證企業(yè)必須在規(guī)定范圍之內(nèi)開展業(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)覆蓋范圍明確了業(yè)務(wù)開展的地域范圍,有全國、多省市和單省市的;業(yè)務(wù)類型包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理中的一項(xiàng)或多項(xiàng)。

  對(duì)此,原快錢支付一位資深人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,目前,資本大佬收購標(biāo)準(zhǔn)還是全牌照為主。

  “盡管央行支付業(yè)務(wù)許可證已經(jīng)下發(fā)了近300張支付牌照,但綜合性的牌照還是很少。多數(shù)都是區(qū)域性的預(yù)付卡型??傮w來講,綜合性的牌照更利于展業(yè)。”該人士認(rèn)為。

  而云信CEO陳忞則稱,以小米收購捷付睿通為例,小米此番收購的背景在于,央行暫停第三方支付牌照發(fā)放,使得牌照資源稀缺。

  “通過收購一家企業(yè),可以較快獲得第三方支付資源。并將該資源更多地體現(xiàn)在商業(yè)運(yùn)用方面,而非支付公司本身的業(yè)務(wù)上?!标悘敕治鲋赋?。“通過收購支付公司這一商業(yè)布局,在支付體驗(yàn)上超過Apple pay的競(jìng)爭(zhēng),而得到客戶交易信息,獲得珍貴的數(shù)據(jù),推進(jìn)自身物聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)和發(fā)展。同時(shí),可以在業(yè)務(wù)上與余額寶進(jìn)行抗衡。以支付公司的渠道加上小米手機(jī)終端,充分發(fā)掘金融交易行為,形成業(yè)務(wù)閉環(huán)?!?

  張英杰稱,小米一直在努力做生態(tài),而支付是生態(tài)實(shí)現(xiàn)閉環(huán)的非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)?!皞€(gè)人認(rèn)為,小米做支付的優(yōu)勢(shì)在于大量的小米手機(jī)和MIUI用戶,但劣勢(shì)可能在于小米目前的生態(tài)環(huán)境下還沒有特別好的支付場(chǎng)景?!?張英杰如是說。

  而在A股上市公司中,亦不乏重兵進(jìn)駐第三方支付市場(chǎng)的消息。停牌五個(gè)月有余之后,海立美達(dá)于1月28日披露資產(chǎn)購買方案,擬作價(jià)30億元發(fā)行股份購買聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)全部股權(quán),同時(shí)定增募資不超過22.84億元。

  根據(jù)市場(chǎng)咨詢機(jī)構(gòu)易觀國際發(fā)布的最新研究報(bào)告,聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)在2015年第三季度中國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額中排名第五,在移動(dòng)應(yīng)用內(nèi)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額中排名第三。

  上述原快錢支付資深人士稱,就買殼的話,支付業(yè)務(wù)許可證分業(yè)務(wù)范圍,一個(gè)預(yù)付卡牌照的殼和綜合性牌照的殼價(jià)格就相差懸殊。

  “資本方收購主要看中兩個(gè)能力,一是系統(tǒng)的能力,因?yàn)橹Ц豆救ジ鞔筱y行談判,接這個(gè)接口,接那個(gè)網(wǎng)關(guān),其實(shí)還是比較費(fèi)勁的。二是底層的支付清算的能力和技術(shù)以及產(chǎn)品架構(gòu)也是很重要的,要從頭開始的話,也是挺難的。此外,現(xiàn)有的客戶資源也是資方所看重的。因此,價(jià)格差異也會(huì)很大。”

  舉例來說,像安邦保險(xiǎn)之前申請(qǐng)了一個(gè)支付業(yè)務(wù)許可證,自建系統(tǒng)也有一年時(shí)間了,但是,基礎(chǔ)應(yīng)用就是主流的銀行,其他的應(yīng)用層面尚未有提及。因此,光買一個(gè)殼的話,自建系統(tǒng)、拓展客戶資源等很是費(fèi)勁的。

  “實(shí)際上,有意購買快錢的遠(yuǎn)不止一個(gè)買家。當(dāng)初,快錢之所以委身萬達(dá),主要還是價(jià)格起了作用。萬達(dá)出得起價(jià),也是看中了前者的能力。跟支付寶相比,快錢雖然不是最好的,但總的來說,快錢的底層系統(tǒng)架構(gòu)、產(chǎn)品的完善性還是比較突出的。因此,資本大佬收購的話,看中的絕對(duì)不是一個(gè)殼,而是整體價(jià)值。”該人士如是說。

  在該人士看來,真正要開展業(yè)務(wù)的話,只有牌照是沒有用的。有了牌照業(yè)務(wù)也做不起來。而且,從申請(qǐng)牌照的角度來講,也不是特別難的一件事情。如果企業(yè)資質(zhì)足夠好的話,通過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局或金融辦的協(xié)助指導(dǎo),在政策放開的情況下,申請(qǐng)牌照不是一件特別困難的事情。

  “資本大佬收購不會(huì)只要?dú)ぁW越ㄏ到y(tǒng)的話,連銀行再牛沒有一年的時(shí)間也搞不定。”該人士直言。

  馬上消費(fèi)金融品牌總監(jiān)宋錚也認(rèn)為,“其實(shí),支付公司的底層搭建、運(yùn)營并沒有想象中那么容易。某種程度來講,支付系統(tǒng)跟金融系統(tǒng)類似,包括軟件系統(tǒng)搭建、交易系統(tǒng)搭建、商戶系統(tǒng)搭建等等。因?yàn)槊刻旄X打交道、而且連接B和C兩端,既要面對(duì)商戶又要面對(duì)消費(fèi)者,所以相比電商系統(tǒng)要復(fù)雜得多。面臨的環(huán)節(jié)多,還要連接銀聯(lián)、銀行等幾方的連結(jié)平臺(tái),要求協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)。而這些,也就是支付牌照估值的核心所在。”

  對(duì)此,信融財(cái)富CIO李斌稱,對(duì)于第三方支付牌照來說,經(jīng)營范圍的不同也意味著含金量有所不同??傮w來說,第三方支付牌照本身的申請(qǐng)門檻并不高,但是第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中重要的一環(huán),有助于打通各項(xiàng)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn),屬于戰(zhàn)略布局層面。“凈殼牌照價(jià)格由幾年前的百十萬上升到去年的幾千萬上億,未來隨著第三方支付業(yè)務(wù)范圍的受限,應(yīng)該會(huì)有所回落。”李斌預(yù)計(jì)。

  旨在打造金融消費(fèi)閉環(huán)

  對(duì)此,陳忞對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,第三方支付公司的價(jià)值在于它是金融行為的一個(gè)環(huán)節(jié),可以知道資金去向,記錄客戶的金融行為信息,具有很高的數(shù)據(jù)價(jià)值。擁有第三方支付公司的集團(tuán)可以得到關(guān)鍵數(shù)據(jù),容易打造金融消費(fèi)閉環(huán)。

  在李斌看來,如小米收購第三方支付企業(yè),就是一步戰(zhàn)略布局,是為了打通未來的生態(tài)鏈。

  截至目前,市場(chǎng)對(duì)第三方支付公司的評(píng)價(jià)主要在于其業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性、交易量方面以及平衡好便利性、安全性這兩方面?!拔覀冋J(rèn)為,支付公司實(shí)力具體體現(xiàn)在實(shí)時(shí)處理數(shù)據(jù)能力,多通道管理能力,支付安全、快捷,防止盜卡盜刷的能力上?!标悘肴缡钦f。

  有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,相對(duì)傳統(tǒng)支付渠道,第三方支付存在比較優(yōu)勢(shì)。首先,第三方支付機(jī)構(gòu)起到了支付中介的作用,承擔(dān)交易資金托管和交易監(jiān)督的責(zé)任,保證整個(gè)交易過程的真實(shí)安全,防止欺詐行為。第二,提供交易效率和便利性,由于第三方支付的定位在于小額高頻交易,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下可適當(dāng)降低支付操作的復(fù)雜性。

  以互聯(lián)網(wǎng)支付為例,作為消費(fèi)者在完成銀行卡和第三方支付機(jī)構(gòu)綁定之后,每次支付只需輸入一次密碼即可,甚至可以設(shè)定為免輸入密碼,相比網(wǎng)上銀行的操作簡(jiǎn)便許多。第三,降低支付結(jié)算的成本。

  同樣,對(duì)于商戶來說,如果沒有第三方支付,那有多少家銀行,就要接入多少個(gè)銀行網(wǎng)關(guān),對(duì)于銀行亦是如此,雙方都要承擔(dān)巨大的建設(shè)和維護(hù)成本。最后,第三方支付的靈活性。第三方支付機(jī)構(gòu)可根據(jù)客戶的要求提供個(gè)性化的支付結(jié)算服務(wù)。

  此前,第三方支付在中國已經(jīng)發(fā)展了十多年,從線下的預(yù)付卡、銀行卡收單到線上的互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付,市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大。

  第三方支付機(jī)構(gòu)作為非金融機(jī)構(gòu)在銀行和商戶之間建立起了支付結(jié)算通道。第三方支付機(jī)構(gòu)一頭連接銀行,與銀行簽訂相關(guān)協(xié)議,搭建數(shù)據(jù)交換和信息傳輸?shù)木€路網(wǎng)絡(luò),一頭連接商戶,實(shí)現(xiàn)商戶與多家銀行之間的交易結(jié)算。

  根據(jù)2010 年中國人民銀行制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,第三方支付業(yè)務(wù)大致可分為三類,分別是:網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單。其中,網(wǎng)絡(luò)支付具體包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付和數(shù)字電視支付等。

  而移動(dòng)支付除了第三方支付機(jī)構(gòu)可以提供,銀行的手機(jī)銀行及手機(jī)廠商、移動(dòng)運(yùn)營商、銀行和卡組織主推的 NFC 近場(chǎng)支付也屬于移動(dòng)支付的范疇。就目前市場(chǎng)來說,以支付寶和微信為主要提供方的第三方掃碼支付是主流。

  統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,整個(gè)包括移動(dòng)支付在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付的快速擴(kuò)張得益于用戶數(shù)量的節(jié)節(jié)攀升。

  根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心 (CNNIC)發(fā)布的《第37次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示,截至2015年12月,我國網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模已達(dá)到4.16 億,較2014 年底增加1.12 億,增長(zhǎng)率達(dá)到36.8%。網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的比例從2014 年底的46.9%增加到2015年12月的60.5%。

  特別是手機(jī)網(wǎng)上支付即移動(dòng)支付的增長(zhǎng)更為迅速,2015年手機(jī)網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到3.58億,較2014年增長(zhǎng)了64.5%,網(wǎng)民手機(jī)網(wǎng)上支付的使用比例由39.0%提升至57.7%。

  具體就國內(nèi)第三方支付業(yè)務(wù)本身而言,李斌稱,這一業(yè)務(wù)被定位為收單通道業(yè)務(wù),第三方支付一方面向銀行支付交易費(fèi)用(部分交易費(fèi)用為包年費(fèi)用,價(jià)格取決于第三方支付的交易量和談判能力),另一方面向商戶收取交易費(fèi)用。

  此外,第三方支付在P2P、工資代發(fā)等領(lǐng)域以低收費(fèi)模式保持交易量的同時(shí)在電商等領(lǐng)域提高交易費(fèi)率賺錢?!安贿^,通道業(yè)務(wù)本身盈利能力較低,部分第三方支付公司也在考慮做繳費(fèi)、分銷等增值類應(yīng)用、以及電商引流等流量變現(xiàn)工作?!崩畋笕缡钦f。

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