作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)第一款信用支付產(chǎn)品，京東白條2014年推出后，致力于為符合條件的京東優(yōu)質(zhì)會(huì)員提供“先消費(fèi)，后付款”的信用賒購服務(wù)，帶給客戶安全快捷的消費(fèi)體驗(yàn)，成為消費(fèi)金融行業(yè)創(chuàng)新的典范。

　　然而，隨著該服務(wù)不斷為大眾所熟知，也吸引了網(wǎng)絡(luò)上活躍的“中介”產(chǎn)業(yè)覬覦，他們利用京東白條積累的市場(chǎng)口碑，打出各種京東白條套現(xiàn)、商品代收等廣告和攻略，甚至勾結(jié)極少數(shù)不良第三方賣家以虛假訂單方式，給有不良動(dòng)機(jī)的用戶提供所謂京東白條套現(xiàn)服務(wù)。更有甚者，網(wǎng)絡(luò)中介提供所謂強(qiáng)開白條技術(shù)，要求這些安全意識(shí)淡薄的用戶提供身份證、銀行卡等機(jī)密個(gè)人信息包開京東白條，結(jié)果發(fā)生用戶被中介欺騙，發(fā)生賬號(hào)被盜、被騙等情況，蒙受了財(cái)產(chǎn)和精神損失。

　　現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)給人們的生活帶來了巨大的便利，但很多網(wǎng)站都會(huì)要求客戶注冊(cè)后使用，有不少的客戶為了省事在所有的網(wǎng)站注冊(cè)的用戶名與密碼都是同樣的，這樣一旦某個(gè)網(wǎng)站發(fā)生信息泄漏，其他各個(gè)網(wǎng)站的賬號(hào)密碼都會(huì)處于不安全的狀態(tài)。此外一些不法分子以協(xié)助辦理貸款為由騙取一些有資金需求客戶的個(gè)人信息，往往這類客戶對(duì)騙子的要求言聽計(jì)從，全盤提供所有的個(gè)人信息，帶來的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是冒名注冊(cè)京東白條并盜刷，個(gè)人名下的銀行卡也會(huì)遭受嚴(yán)重的盜刷損失。雖然我們的系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到賬戶異常后，會(huì)為消費(fèi)者進(jìn)行第一層的風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)，但這也是事后的補(bǔ)救措施，京東金融在此提醒廣大消費(fèi)者，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用迅速推廣的時(shí)代，各種信息泄露事件頻出，要注意保護(hù)好個(gè)人信息，避免由此而造成的財(cái)產(chǎn)損失。

　　這些現(xiàn)象擾亂了市場(chǎng)秩序，加大了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散，因?yàn)橹薪榭梢越o不良用戶提供套現(xiàn)服務(wù)，同樣也會(huì)針對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品作案。這種不良苗頭引起了京東金融的高度重視，并采取強(qiáng)力措施，通過京東金融自主研發(fā)的“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)中介和套現(xiàn)份子進(jìn)行了打擊，并凍結(jié)了高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的白條支付功能，遏制了這股不良風(fēng)氣。針對(duì)不斷演變和隱蔽化的白條套現(xiàn)作案，京東金融不斷升級(jí)“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，封裝各種針對(duì)套現(xiàn)、賬戶被盜等特征識(shí)別的模型及策略，讓套現(xiàn)行為無處遁形。

　　有一些無辜的用戶，他們的個(gè)人詳細(xì)信息在網(wǎng)絡(luò)泄密事件中遭殃及，不法分子從其他渠道取得這些泄密用戶信息后，試圖將這些泄密賬戶到京東等平臺(tái)進(jìn)行撞庫嘗試，如果剛好有泄密用戶的賬號(hào)密碼和京東賬戶密碼一致，就試圖盜取該賬戶里銀行卡資金或白條額度。針對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)，京東已實(shí)現(xiàn)對(duì)賬戶異常登錄嘗試的識(shí)別，將對(duì)可能泄密的高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行強(qiáng)制保護(hù)，阻斷了不法分子利用泄密信息進(jìn)行撞庫作案的可能。

　　在總結(jié)和對(duì)抗賬戶被盜、白條套現(xiàn)等行為的過程中，京東金融不斷升級(jí)“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)具有批量群體套現(xiàn)特征的高風(fēng)險(xiǎn)白條賬戶進(jìn)行止付，及時(shí)、高效遏制了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的蔓延，保持了京東白條為客戶帶來方便快捷消費(fèi)享受的初衷。

　　伴隨著白條業(yè)務(wù)的不斷拓展，不法中介針對(duì)白條的各種套現(xiàn)行為也會(huì)逐漸增加，京東金融將持續(xù)不斷加大風(fēng)控投入，堅(jiān)決打擊和遏制這種不良現(xiàn)象。

　　通過嚴(yán)密的反欺詐網(wǎng)絡(luò)有效識(shí)別不法行為是重要方面，但制止不法套現(xiàn)行為，最好的辦法是提高違法行為的法律成本。“很多中介和個(gè)人之所以敢從事套現(xiàn)行為并屢禁不止，關(guān)鍵問題在于沒有付出相應(yīng)的法律責(zé)任?！熬〇|金融消費(fèi)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人點(diǎn)明，不負(fù)法律責(zé)任，沒有后顧之憂，那這次套現(xiàn)即使被發(fā)現(xiàn)阻止，還會(huì)有下一次套現(xiàn)嘗試。據(jù)了解，京東已經(jīng)聯(lián)合騰訊、光大銀行、北銀消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟，聯(lián)防聯(lián)控，擴(kuò)大防守半徑，加大對(duì)套現(xiàn)等欺詐行為的打擊范圍。聯(lián)盟旨在通過廣泛聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)，共同建設(shè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理、研究和解決平臺(tái)，共同提升安全策略升級(jí)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控和行業(yè)擴(kuò)散的風(fēng)險(xiǎn)事件處置能力。讓不法分子一處違法，處處受限！以后，我們今后會(huì)和更多機(jī)構(gòu)進(jìn)行反欺詐和安全方面的合作。