中國(guó)網(wǎng)科技10月29日訊 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)過(guò)爆發(fā)式增長(zhǎng)階段后，目前迎來(lái)了其艱難時(shí)刻，隨著風(fēng)險(xiǎn)窗口的不斷敞開，在飽受監(jiān)管及市場(chǎng)質(zhì)疑之際，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司不得不嘗試將大數(shù)據(jù)運(yùn)用到風(fēng)控領(lǐng)域上。在10月28日由新浪財(cái)經(jīng)及新浪戰(zhàn)略合作部主辦的“當(dāng)大數(shù)據(jù)愛(ài)上金融”沙龍上，多位業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前對(duì)大數(shù)據(jù)征信的需求越來(lái)越大，主要在于依靠大數(shù)據(jù)征信控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而重塑市場(chǎng)的信用體系;同時(shí)，對(duì)于大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)而言，仍然面臨很多挑戰(zhàn)?？梢灶A(yù)期，由于牌照管理和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素，大數(shù)據(jù)征信行業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)一輪洗牌。

　　大數(shù)據(jù)已開始對(duì)商業(yè)實(shí)踐產(chǎn)生顛覆性影響，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用能力將關(guān)系著金融企業(yè)和機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。五道口金融學(xué)院金融大數(shù)據(jù)研究室總監(jiān)楊威表示，當(dāng)前大數(shù)據(jù)應(yīng)用已突破了內(nèi)部范疇，除了企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人消費(fèi)數(shù)據(jù)外，延伸到外部數(shù)據(jù)領(lǐng)域，例如客戶在其他機(jī)構(gòu)、其他維度上的一些行為。大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用范疇非常廣泛，除了用于客戶和風(fēng)險(xiǎn)管理外，甚至用于企業(yè)內(nèi)部人力資源管理范疇。

　　“目前關(guān)于大數(shù)據(jù)征信領(lǐng)域的安全有兩個(gè)關(guān)鍵，一是征信業(yè)務(wù)的管理?xiàng)l例，二是《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》規(guī)定，這對(duì)數(shù)據(jù)的采集、使用、數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，都提出了相應(yīng)原則性的規(guī)定?！睏钔榻B說(shuō)，但在應(yīng)用過(guò)程當(dāng)中仍然存在難點(diǎn)：一是怎么能夠有效地獲取客戶的合規(guī)授權(quán)，同時(shí)，在授權(quán)的范圍之內(nèi)使用數(shù)據(jù);二是在數(shù)據(jù)獲取過(guò)程中，會(huì)從各個(gè)平臺(tái)、設(shè)備上面跨領(lǐng)域搜集信息，如何有效地能把信息識(shí)別為同一人或同一個(gè)身份;三是在應(yīng)用過(guò)程中，怎么從業(yè)務(wù)角度來(lái)解讀這些數(shù)據(jù);從業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的維度來(lái)落實(shí)數(shù)據(jù)應(yīng)用是亟待解決的問(wèn)題。

　　百融金服副總裁馮宗欣表示，通過(guò)解決金融企業(yè)的信息不對(duì)稱，大數(shù)據(jù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)解決由于信息不對(duì)稱而帶來(lái)的營(yíng)銷、定價(jià)、信用、欺詐以及清收等一系列問(wèn)題。人民銀行征信中心有3億人的信用記錄，占中國(guó)總?cè)丝诘?5%，仍有75%的人沒(méi)有有效的信用記錄，這將導(dǎo)致大多數(shù)人的融資需求很難得到滿足。

　　“大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵在于交叉融合?！瘪T宗欣說(shuō)，百融金服所創(chuàng)的百融評(píng)分模型正是基于百融線上線下融合的海量多維數(shù)據(jù)構(gòu)建出來(lái)的。百融評(píng)分即“百融信用申請(qǐng)分”，將來(lái)會(huì)拓展到更多領(lǐng)域，如欺詐評(píng)分、催收評(píng)分等。

　　據(jù)了解，百融金服的數(shù)據(jù)安全已經(jīng)獲得公安部信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)二級(jí)資質(zhì)，符合征信法規(guī)對(duì)征信企業(yè)的安全性資質(zhì)要求。知情人士透露，“目前百融正在申請(qǐng)公安部信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)資質(zhì)，這與銀行是同等級(jí)的資質(zhì)，無(wú)論是銀行、P2P或其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司都適合使用。”

　　我愛(ài)卡信用寶創(chuàng)始人兼CEO涂志云表示，當(dāng)前我國(guó)個(gè)人信用管理面臨四大挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)：一是集合，銀行和民間金融的征信工作，目前還有大量的民間金融數(shù)據(jù)沒(méi)有進(jìn)入征信數(shù)據(jù)庫(kù);二是開放，央行征信中心的數(shù)據(jù)還只開發(fā)給金融機(jī)構(gòu)，大量的民營(yíng)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無(wú)法直接獲得相關(guān)征信報(bào)告;三是加工，如何做出增值服務(wù)產(chǎn)品比如信用評(píng)分，如何與互聯(lián)網(wǎng)上的大數(shù)據(jù)進(jìn)行整合;四是使用，銀行，民間和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)如何去使用征信和評(píng)分來(lái)提高自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　他認(rèn)為，我國(guó)的市場(chǎng)需求和目前落后的征信體系反差，迫使利用科技和大數(shù)據(jù)的力量在征信與信用管理領(lǐng)域進(jìn)行一次真正的創(chuàng)新.在征信管理領(lǐng)域，有可能用未來(lái)10年時(shí)間走完美國(guó)過(guò)去30年的路。

　　多位與會(huì)人士認(rèn)為，我國(guó)大數(shù)據(jù)征信目前還處在加速發(fā)展過(guò)程，但后期在牌照管理、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素交織下，或?qū)⒂瓉?lái)一輪洗牌階段，未來(lái)的征信機(jī)構(gòu)數(shù)量可能在10家以內(nèi)，畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)大數(shù)據(jù)征信的需求越來(lái)越大，但更多的是提供深度的金融服務(wù)，對(duì)于市場(chǎng)來(lái)講，目前的容量是足夠了，接下來(lái)就看各機(jī)構(gòu)的服務(wù)深度和發(fā)展速度了。而在市場(chǎng)處于發(fā)展的初期階段，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放手讓企業(yè)去接受市場(chǎng)的洗禮，牌照發(fā)放或可適當(dāng)放寬。

　　此次螞蟻邦沙龍主題是“當(dāng)大數(shù)據(jù)愛(ài)上金融”，由新浪財(cái)經(jīng)、新浪戰(zhàn)略合作部主辦，聯(lián)合五道口金融學(xué)院金融大數(shù)據(jù)研究室、《清華金融評(píng)論》、百融金服、未央網(wǎng)等機(jī)構(gòu)協(xié)辦，多位來(lái)自金融、大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的權(quán)威人士，以及20余家財(cái)經(jīng)媒體人士出席了本次沙龍。