昨日，浙江網(wǎng)商銀行在杭州宣布開業(yè)。以MY bank亮相的網(wǎng)商銀行提出“無微不至”的口號。網(wǎng)商銀行行長俞勝法在發(fā)布會后接受南都在內(nèi)的記者采訪時表示，未來目標是五年內(nèi)覆蓋1000萬小微客戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供服務。

　　螞蟻金服C E O彭蕾在開業(yè)儀式上表示，作為大股東，螞蟻金服對于網(wǎng)商銀行的考核目標不是資產(chǎn)規(guī)模、利潤率，最看重的是服務的中小企業(yè)客戶數(shù)和海量消費者。俞勝法在會后接受采訪時表示，囿于遠程開戶尚未完全放開，所以目前網(wǎng)商銀行只能做貸款業(yè)務。他透露，首款產(chǎn)品同微眾銀行一樣，為個人貸款，但利率要比微粒貸更低。

　　網(wǎng)商銀行平臺化

　　五家首批獲準試點的民營銀行中，網(wǎng)商銀行成為開業(yè)最晚的一家。據(jù)悉，在2014年9月底獲準籌建，由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發(fā)起設立，注冊資本40億元。2015年5月27日，網(wǎng)商銀行獲開業(yè)批復。

　　在昨日的開業(yè)儀式上，網(wǎng)商銀行股東方紛紛前來站臺。阿里巴巴董事局主席馬云透露，辦銀行的想法從1992年開始就有了。作為大股東，螞蟻金服CEO彭蕾在當天發(fā)言時表示，螞蟻金服對于網(wǎng)商銀行的K PI目標不是資產(chǎn)規(guī)模、利潤率，最看重的是服務的中小企業(yè)客戶數(shù)和海量消費者。她期望，網(wǎng)商銀行從業(yè)務模式本身出發(fā)，以信用數(shù)據(jù)為基礎，在開展業(yè)務的同時，建立信用體系，縮小城鄉(xiāng)差距。同時也希望網(wǎng)商銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術、云計算、大數(shù)據(jù)將普惠金融的公益屬性和商業(yè)屬性得以有效區(qū)分，解決借貸雙方的錯位與不匹配。

　　彭蕾表示，網(wǎng)商銀行是平臺化的，網(wǎng)商銀行的金融云技術能力、基于大數(shù)據(jù)的風控能力會開放給其他金融機構(gòu)，大家一起來服務好客戶，貼近普通人和小微企業(yè)。

　　而當天，網(wǎng)商銀行董事局及高管團隊亦首次公開亮相。除了行長俞勝法以外，高管團隊全為七五后，平均年齡38歲。其中，副行長趙衛(wèi)星是原杭州銀行零售部門負責人，首席信息官是原農(nóng)行軟件開發(fā)中心負責人唐家才，風險和合規(guī)總監(jiān)是童正，曾任長城新盛信托合規(guī)總監(jiān)。

　　繼承大數(shù)據(jù)風控體系

　　在五家試點銀行中，最遲開業(yè)的網(wǎng)商銀行和最早開業(yè)的微眾銀行均屬于互聯(lián)網(wǎng)銀行。據(jù)網(wǎng)商銀行方面表示，網(wǎng)商銀行有A PP沒網(wǎng)點、沒有信貸員、核心系統(tǒng)跑在“云”上、放貸由機器和大數(shù)據(jù)決定而不是人。

　　不過，盡管沒有信貸員，但是網(wǎng)商銀行的口氣可不小。網(wǎng)商銀行行長俞勝法在發(fā)布會后接受南都在內(nèi)的記者采訪時表示，未來目標是五年內(nèi)覆蓋1000萬小微客戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供服務。

　　眾所周知，在傳統(tǒng)銀行中，息差收入是構(gòu)成銀行收入的主要來源。而當天在接受南都記者提問時，網(wǎng)商銀行副行長趙衛(wèi)星表示，網(wǎng)商銀行的運行初期，不會以利潤為主要指標，股東并未有這一方面的要求。而未來，收入構(gòu)成亦不是以利息差為主要模式。網(wǎng)商銀行將突出平臺特性。

　　俞勝法表示，目前網(wǎng)商銀行沒有考慮存款，也不會強行拉存款。對于網(wǎng)商銀行的定位，他透露，網(wǎng)商銀行將基于云計算的技術、大數(shù)據(jù)驅(qū)動的風險控制能力，采取“輕資產(chǎn)、交易型、平臺化”的運營思路。據(jù)其介紹，所謂輕資產(chǎn)，是指不走依賴資本金、物理網(wǎng)點、人員擴張的發(fā)展模式，而是用互聯(lián)網(wǎng)的方式，數(shù)據(jù)化運營。所謂交易型，是指不以做大資產(chǎn)規(guī)模，追求商業(yè)利潤為目標，更快速地實現(xiàn)資金的循環(huán)流動。平臺化的思路，則是網(wǎng)商銀行將風險管理能力，技術支撐能力、場景化的客戶服務能力，開放共享給同業(yè)金融機構(gòu)，進而更高效地實現(xiàn)金融服務需求與供給的高效匹配，形成開放式、生態(tài)化的平臺。

　　“比如，一些小微企業(yè)發(fā)展壯大之后，超出了網(wǎng)商銀行服務的能力范圍，我們會把這些客戶推薦給其他銀行。還有，農(nóng)村金融是網(wǎng)商銀行的戰(zhàn)略重點之一，但一家銀行遠無法滿足農(nóng)村市場的巨大需求，網(wǎng)商銀行可以把自己的技術和風控能力輸出給其他的農(nóng)村金融機構(gòu)，協(xié)助他們開拓新的服務渠道，完善服務手段，共同服務農(nóng)村市場?！庇釀俜ㄕf，網(wǎng)商銀行同時也可以通過平臺化的方式輸出自己的技術能力和風控能力，其他金融機構(gòu)可以提供資金，一起服務小微企業(yè)。

　　俞勝法透露，未來，網(wǎng)商銀行與螞蟻小貸的部分業(yè)務將逐步融合。這意味著，網(wǎng)商銀行將繼承螞蟻小貸的大數(shù)據(jù)風控體系。南都記者獲悉，目前，網(wǎng)商銀行的300多名員工里，技術與數(shù)據(jù)人員占比約2/3。

　　個人貸款利率要比微粒貸低

　　在當天的儀式上，馬云表示，網(wǎng)商銀行的成立無論對阿里巴巴還是監(jiān)管部門都是一種挑戰(zhàn)，它會是繼淘寶、天貓之后的又一里程碑意義的創(chuàng)新。

　　事實上，通過搭建支付寶、螞蟻微貸、余額寶、招財寶等平臺，如今的螞蟻金服從業(yè)務上已經(jīng)具備了傳統(tǒng)銀行“存貸匯”功能。那么網(wǎng)商銀行的牌照，對于螞蟻金服乃至整個阿里系意義何在。對此，俞勝法在會后接受采訪時表示，銀行可以建立完全監(jiān)管客戶的賬戶體系，這是金融的基礎。此外，不少銀行業(yè)務具有準入的資格。希望有牌照之后，產(chǎn)品和服務多樣化，不僅是提供貸款。最后他提到，目前螞蟻金服盡管有微貸業(yè)務，但小貸有資金來源、杠桿的限制，在此方面，銀行更有優(yōu)勢。據(jù)其透露，未來網(wǎng)商銀行的賬戶會和支付寶賬戶實現(xiàn)互通，用戶甚至可以打通網(wǎng)商銀行賬戶與余額寶。

　　南都記者獲悉，宣布開業(yè)后，網(wǎng)商銀行的具體產(chǎn)品有望在7月份上線。對于上線后的產(chǎn)品，俞勝法透露，囿于遠程開戶尚未完全放開，所以目前網(wǎng)商銀行只能做貸款業(yè)務。對于遠程開戶，他表示，網(wǎng)商銀行遞交了開戶方案。遠程開戶基于人臉識別技術，目前已經(jīng)比較成熟，而且網(wǎng)商銀行還將基于大數(shù)據(jù)對開戶者進行事先了解，同時也有其他的輔助性手段。但目前遠程開戶的監(jiān)管允許仍沒有時間表。他希望，監(jiān)管能給予先行先試。

　　對于首款產(chǎn)品，俞勝法在采訪中進一步透露，首款產(chǎn)品同微眾銀行一樣，為個人貸款，但利率要比微粒貸更低。他認為，利率更低的原因在于網(wǎng)商銀行具有更強的風險判斷能力以及過去四年微貸累計的風控模型。至于被頻頻問到的與微眾銀行的競爭，俞勝法再三強調(diào)，和微眾真的沒有競爭關系。 采寫：南都記者　陳穎　發(fā)自杭州