隨著消費金融向民資進一步放開，新一輪消費金融公司的業(yè)務(wù)模式也漸漸向線上拓展。

　　近日，上市公司重慶百貨公告稱，已于6月12日收到關(guān)于馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱馬上消費金融）開業(yè)的批復(fù)，預(yù)計馬上消費金融的開業(yè)時間為2015年6月19日左右。另據(jù)介紹，馬上消費金融是全國首家線上線下結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司。

　　事實上，此前成立的蘇寧云商旗下的蘇寧消費金融公司以及招商銀行旗下的招聯(lián)消費金融公司，也都將互聯(lián)網(wǎng)作為一個重要的業(yè)務(wù)拓展渠道。

　　華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負責(zé)人楊馳對記者表示，互聯(lián)網(wǎng)公司其實已經(jīng)在做消費金融了，只是沒有設(shè)立消費金融公司，以獨立法人的形式開展業(yè)務(wù)。把消費金融搬到線上開展業(yè)務(wù)肯定是未來的趨勢，如果把消融金融放在線下做，效率太低，成本也高。

　　消費金融引入互聯(lián)網(wǎng)基因

　　近日，重慶百貨發(fā)布公告稱，公司于6月12日收到《中國銀監(jiān)會重慶監(jiān)管局關(guān)于馬上消費金融股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》，批準公司作為第一大股東組建的馬上消費金融開業(yè)，預(yù)計開業(yè)時間為2015年6月19日左右。

　　據(jù)介紹，馬上消費金融是全國首家線上線下結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司，也是重慶首家消費金融公司，注冊資本金3億元人民幣，由重慶百貨申請設(shè)立，另外5家股東分別是：北京秭潤商貿(mào)、重慶銀行、陽光財險、小商品城和物美控股，六家股東持股比例分別為30%、20%、18%、12%、10%和10%。

　　馬上消費金融相關(guān)負責(zé)人表示，重慶百貨、物美控股、小商品城的用戶超過2000萬，其中，已開通會員卡的超過1000萬，這些扎實的線下數(shù)據(jù)是馬上消費金融的優(yōu)勢。公司無需設(shè)置物理網(wǎng)點也可輕松實現(xiàn)產(chǎn)品線上線下的全國覆蓋，這一渠道又會直接轉(zhuǎn)化為成本優(yōu)勢和客戶體驗優(yōu)勢。

　　該負責(zé)人還表示，馬上消費金融旗下的主打產(chǎn)品“馬上貸”已進入內(nèi)測階段，即將面市。

　　據(jù)了解，此前成立的蘇寧消費金融公司和招聯(lián)消費金融公司也將互聯(lián)網(wǎng)作為一個重要的業(yè)務(wù)拓展渠道。

　　今年5月開業(yè)的蘇寧消費金融公司，上線的第一款代表性產(chǎn)品叫“任性付”，在蘇寧易付寶用戶的個人賬戶中，便可以看到這款產(chǎn)品，根據(jù)消費記錄，用戶最高可獲得20萬元的個人消費貸款額度。

　　互聯(lián)網(wǎng)做消費金融更容易

　　6月10日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，將此前在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國。鼓勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費金融公司。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛接受記者采訪時曾表示，以往消費金融公司的發(fā)起人是銀行主導(dǎo)，這次很明顯擴展到消費性的公司，甚至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。參與主體越多，對消費金融公司發(fā)展作用越大。之前，消費金融公司主要是銀行參與，其與銀行的業(yè)務(wù)模式區(qū)別不大，想覆蓋銀行未能覆蓋的群體，就很難實現(xiàn)，而引進互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他企業(yè)后，信貸發(fā)放等業(yè)務(wù)可以擺脫傳統(tǒng)銀行模式。

　　曾剛表示，互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)平臺本來就是線上服務(wù)，他們的消費行為不是將線下搬到線上，本來就是電商自己做起來的，客戶也都是線上的，而且銀行對其在線上支持力度也不夠，這就是互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司要出來的意義所在?！般y行線上開展網(wǎng)上消費貸款比較困難，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有比較成熟的消費平臺，在這個平臺上推行消費金融很容易?！?/p>

　　記者注意到，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足消費金融的同時，傳統(tǒng)消費金融公司也逐漸意識到了危機。例如，中銀消費金融的服務(wù)已從線下和線上兩個方向?qū)崿F(xiàn)突破。其中線下部分通過與中國銀行、商戶的合作，目前業(yè)務(wù)延伸到全國20余個省和直轄市，業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點已達500多家。通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道，客戶已經(jīng)遍及全部省市，并深入到縣、鄉(xiāng)一級。

　　曾剛認為，消費金融公司要想很好服務(wù)線上客戶，更多還要與銀行合作，可以通過設(shè)立消費金融公司服務(wù)自己的客戶，但是會受限于公司資本金。通過與現(xiàn)有的銀行合作，也可以得到補充。