從余額寶問世開始，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念席卷而來；也因為發(fā)家于線上，一群由電商制造的“金融小怪獸”突然沖出了籠子。隨著時間的推移，電商大佬的互聯(lián)網(wǎng)金融布局愈加廣泛，而“術(shù)業(yè)有專攻”，在金融領(lǐng)域的摸爬滾打中，電商大佬也栽過不少跟頭。

　　BAT也遇滑鐵盧

　　雖然在QQ、微信社交軟件上一家獨大，但作為BAT之一，騰訊的娛樂化、社交化定位，也為其互聯(lián)網(wǎng)金融之路帶來羈絆。流量少、不賺錢、認知度低，讓騰訊旗下的財付通不得不關(guān)閉運營不滿三年的保險超市。

　　據(jù)了解，財付通保險超市是財付通與中民保險網(wǎng)合作的保險專區(qū)，于2012年5月25日正式上線。今年4月7日，財付通保險超市正式停止運營。

　　在開業(yè)之后的三年時間里，保險超市并沒有帶來較大收益。某代理公司負責人表示，財付通保險超市業(yè)務(wù)發(fā)展與設(shè)想有較大反差，甚至不及一些小游戲賺錢。為了挽回頹勢，該網(wǎng)站在2014年交由目前流量最大、險種最全的第三方保險網(wǎng)站中民保險運營，并進行了大量人員調(diào)整。不過，效果仍不理想，這個開業(yè)不到三年的小店最終還是以關(guān)門告終。

　　而騰訊旗下的拍拍網(wǎng)也因為經(jīng)營慘淡而與京東進行整合，當時為了挑戰(zhàn)淘寶，騰訊在2005年上線拍拍網(wǎng)，2006年開始正式運行，拍拍網(wǎng)的用戶成為導(dǎo)入保險頻道流量的主要途徑。但經(jīng)過幾番角逐，拍拍網(wǎng)最終在與淘寶的抗衡中敗下陣來。

　　相比之下，進軍C2C最晚的百度是更早失敗的，百度在2008年才開始以百度有啊正式進軍C2C電子商務(wù)，與2003年成立的淘寶相比，百度顯然已經(jīng)錯過了進入C2C的最佳時機，在沒有明顯技術(shù)和資源優(yōu)勢的情況下，百度企圖從淘寶手中分一杯羹的設(shè)想難以實現(xiàn)。

　　在金融方面，百度旗下的百付寶于2013年7月拿到支付牌照，是第七批拿到第三方支付牌照的機構(gòu)，針對移動互聯(lián)網(wǎng)的百度錢包在2014年上線。不過，百付寶、百度錢包目前的客戶規(guī)模仍未有準確信息披露。在業(yè)內(nèi)人士看來，在支付業(yè)務(wù)上，支付寶已經(jīng)占據(jù)了絕對的領(lǐng)導(dǎo)地位，微信支付也是利用微信的巨大用戶量占據(jù)了一席之地。

　　先發(fā)優(yōu)勢很重要

　　雖然有一些業(yè)務(wù)遭遇失敗或發(fā)展緩慢，但不可否認的是，在國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)世界，以BAT為代表的電商大佬都是巨頭中的巨頭。跨界“玩金融”為何卻遭遇失??？

　　其實，在不少失敗的案例中，業(yè)務(wù)發(fā)展初期的模式就已存在問題。以財付通的保險超市為例，一位電商平臺保險業(yè)務(wù)相關(guān)負責人對北京商報記者表示，保險超市實質(zhì)是基于傳統(tǒng)電商運營模式的最簡單復(fù)制，一些電商平臺開設(shè)保險超市，最初并不是認為這種模式有前景，而是因為它最簡單，但經(jīng)過這兩三年熱度后，保險超市既不能帶來流量，也不能帶來收益的弊端愈發(fā)明顯。

　　而審視騰訊拍拍網(wǎng)與百度有啊的折戟不難發(fā)現(xiàn)，在瞬息萬變的互聯(lián)網(wǎng)時代抓住先發(fā)優(yōu)勢的重要性。在互聯(lián)網(wǎng)時代，誰能搶占先機將用戶圈入自己的盤子，誰就能贏得市場。

　　而在C2C行業(yè)，淘寶網(wǎng)早已經(jīng)成為一枝獨秀，后來加入的拍拍網(wǎng)主要利用QQ平臺進行推廣，人氣、商品不足，很難找到自己的一條差異化路線。百度有啊同樣存在商品數(shù)量不足、人氣不旺、價格無優(yōu)勢的情況。后兩者的失敗顯然已經(jīng)注定。

　　還有一種“失手”則有情可原，那就是阿里集團淘寶平臺的司法拍賣。市場上有數(shù)據(jù)顯示，淘寶司法拍賣板塊去年共上線標的65921件，其中成交標的16577件，評估保留價為493億元，成交總計406億元，溢價率為-17.68%；流拍標的為42837件，總成交率僅為26.17%。一位司法界人士表示，淘寶線上拍賣雖然可以節(jié)省拍賣傭金約8億元，但全年卻造成人民法院執(zhí)行案件當事人利益損失共計87億余元。

　　不過，在分析人士看來，借由電商平臺進行司法拍賣本身就屬于新鮮事物，而且對于房產(chǎn)、汽車等金額較大的拍賣場產(chǎn)品，異地消費者很難進行考察，心存疑慮。有心購買的消費者也會因為無法交足全款而放棄，因此拍賣成交數(shù)量不足也是情理之中。這一市場還需要繼續(xù)拓展，增加公眾認知度和關(guān)注度。

　　重在垂直細分

　　越來越多的電商大佬開始圖謀互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，在初期市場對于如此“出格”的舉動充滿了爭議。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風暴席卷，電商憑借其在線上金融方面的創(chuàng)新，引領(lǐng)了潮流。但是電商做金融在某些領(lǐng)域的不足也凸顯了出來，未來電商金融平臺將何去何從？

　　“金融的本質(zhì)是不會變的，但金融的工具會變，變化大到足以顛覆金融業(yè)的運作?！蔽浵伣鸱紫瘧?zhàn)略官陳龍曾自信地表示。

　　從京東金融、阿里小微金融到民生電商，越來越多有實力的電商企業(yè)正在加快進駐互聯(lián)網(wǎng)金融的節(jié)奏，并希望借助供應(yīng)鏈金融來提升電商平臺自身的競爭能力。

　　有分析人士認為，電商的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢將有利于互聯(lián)網(wǎng)金融在垂直領(lǐng)域的細分，并通過相對可控的借貸風險令小微金融市場發(fā)展更為迅速和健康。未來金融領(lǐng)域的贏家，將是把電子業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)合得最好的平臺。

　　同時，不少電商大佬的想法主要是把自家的籬笆修得能多高就多高，讓對手挖不動墻腳，也讓消費者、商戶、服務(wù)商“逃”不出自家的院墻。這其中，金融服務(wù)鏈即是“攻防”兼?zhèn)涞闹匾淦鳌?/p>

　　而客戶定位也異常重要，騰訊網(wǎng)的用戶以娛樂項目的消費者為主，而淘寶客戶是直接購買者，且阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也處于領(lǐng)先地位，吸引了眾多有專業(yè)需求的客戶，專業(yè)的金融產(chǎn)品更容易獲得客戶關(guān)注和認可。

　　“電商企業(yè)可以多注重移動端支付方面的業(yè)務(wù)，一些太過專業(yè)的領(lǐng)域，最好要通過深入地調(diào)研、引入專門的人才來進行創(chuàng)新，最好不要太過盲目。”業(yè)內(nèi)人士表示。

　　從目前的趨勢看，越來越多的電商也希望拿到銀行牌照，無論是小貸業(yè)務(wù)，還是“信用支付”，都離不開銀行的支持。而電商巨頭已逐漸搶占先機，當電商巨頭具備越來越強的類銀行業(yè)務(wù)功能，即會出現(xiàn)更多消費者將存款“搬家”。

　　目前不少商業(yè)銀行也意識到了電商帶來的沖擊，開始自己打造電商平臺，相比之下，電商巨頭的優(yōu)勢主要是積累了更多客戶，所以未來的爭奪更多的是客戶流量爭奪。因此，誰在消費者面前更具話語權(quán)是未來電商和傳統(tǒng)金融機構(gòu)爭搶的重點。