這兩天，阿里巴巴雖然電商業(yè)務(wù)方面遭遇了一些麻煩，但其旗下的螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)（下稱“螞蟻金服”）卻爆出不少“干貨”：芝麻信用開啟公測，落地個人征信；網(wǎng)商銀行籌備進(jìn)入提速期，預(yù)計5月份開張；更有媒體報道螞蟻金服將于2016年上市，旋即被官方否認(rèn)：目前沒有上市時間表。

　　一位接近螞蟻金服的消息人士對記者稱，公司內(nèi)部中高層關(guān)于新一年戰(zhàn)略方向部署的會議目前還沒有召開，但可以預(yù)計的是，羊年將在螞蟻金服加速構(gòu)建金融平臺生態(tài)的過程中舉足輕重。

　　在去年10月從小微金服更名為螞蟻金服后，螞蟻金服目前旗下的業(yè)務(wù)盤子包括支付寶（錢包）、余額寶、招財寶、螞蟻微貸、網(wǎng)商銀行、芝麻信用等，覆蓋了支付、理財、保險、小額貸款、銀行、信托、征信等諸多領(lǐng)域。

　　在上述這些業(yè)務(wù)中，面紗最厚，也最受市場期待的莫過于網(wǎng)商銀行。前幾天，螞蟻金服副總裁俞勝法向媒體透露，阿里的網(wǎng)商銀行預(yù)計今年3月份向監(jiān)管部門提交驗(yàn)收報告，最快將在5月份開始營業(yè)。

　　“網(wǎng)商銀行的一個大方向是做平臺型的銀行，不是什么業(yè)務(wù)都由自己來做?！币晃晃浵伣鸱?nèi)部人士1日對記者說，小額存貸款將是網(wǎng)商銀行主要業(yè)務(wù)之一，但整體業(yè)務(wù)上會明顯區(qū)別于傳統(tǒng)銀行，會圍繞平臺化這個大方向在一些領(lǐng)域謀求創(chuàng)新，但目前還不方便透露具體內(nèi)容。

　　強(qiáng)調(diào)與傳統(tǒng)銀行的差異，也在一定程度上淡化了沖突色彩。在去年10月螞蟻金服的成立發(fā)布會上，螞蟻金服CEO彭蕾已就螞蟻金服旗下網(wǎng)商銀行的性質(zhì)定義為現(xiàn)有金融系統(tǒng)的補(bǔ)充。與阿里巴巴的VIE結(jié)構(gòu)不同，螞蟻金服至今仍保持著純內(nèi)資股權(quán)結(jié)構(gòu)。

　　由于網(wǎng)商銀行的業(yè)務(wù)模式是不設(shè)立任何線下網(wǎng)點(diǎn)，存貸款等業(yè)務(wù)均在網(wǎng)上進(jìn)行，“刷臉”成為用戶身份識別和風(fēng)險控制的有效手段。據(jù)記者了解，目前在人臉識別領(lǐng)域和螞蟻金服合作的是一家位于北京的創(chuàng)業(yè)公司Face++。另外，目前可以得到官方證實(shí)的是，公安系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫已經(jīng)允許對阿里開放，這對阿里的互聯(lián)網(wǎng)銀行可謂重大利好。

　　除了網(wǎng)商銀行，近日闖進(jìn)人們視野的芝麻信用也是螞蟻金服在2015年落地平臺化戰(zhàn)略的一枚重要棋子。

　　目前，芝麻信用正在和各類服務(wù)主體談合作，讓用戶的“芝麻分”享受到更多增值服務(wù)。比如，阿里系的快的打車已經(jīng)能和芝麻分對接，讓用戶先下車、后付賬；這兩天在微信朋友圈刷屏的“冒死揭秘芝麻信用名字的由來”的文章，實(shí)際上是支付寶為芝麻信用做的一次推廣，告訴用戶可以憑借芝麻分到某甜品店免費(fèi)兌換一份芝麻糊。

　　無論是免押金住酒店、免押金租車，還是實(shí)物兌換等，都處在個人信用應(yīng)用的起步階段，離真正的金融業(yè)務(wù)還有很大一段距離，2015年將留給芝麻信用廣闊的空間去開拓。比如，用戶個人信用評分體系維度的豐富化，積分應(yīng)用場景的拓展，與央行個人征信系統(tǒng)的對接，與其他征信主體的業(yè)務(wù)互認(rèn)等等。

　　“像支付寶、余額寶等做的垂直領(lǐng)域（比如理財、保險、小貸等）的東西，都是為了驗(yàn)證平臺的可行性。”上述接近螞蟻金服的消息人士對記者舉例說，螞蟻金服的目的不是把互聯(lián)網(wǎng)金融的每個細(xì)分領(lǐng)域都親自做起來，而是要打造一個范本和模式，開放自己的金融云平臺，讓更多金融機(jī)構(gòu)和業(yè)態(tài)進(jìn)駐到這個生態(tài)圈里來。

　　在網(wǎng)商銀行和芝麻信用的平臺化戰(zhàn)略之外，國際化也是螞蟻金服在2015年的另一個發(fā)力點(diǎn)。盡管在2014年，支付寶錢包作為開路先鋒已經(jīng)在跨境貿(mào)易和出境游上有所突破，但仔細(xì)觀察發(fā)現(xiàn)，這類交易中總有一端落在國內(nèi)（要么是中國人去國外使用支付寶，要么是海外購過程中用支付寶付款等），而2015年，它將嘗試在巴西、俄羅斯等與速賣通業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)的新興市場上開展更多境外服務(wù)，先繞開Paypal根系較深的歐美發(fā)達(dá)國家。