剛剛過去的2014年，雖然P2P跑路平臺(tái)數(shù)量猛增，但亦不斷有新的資本密集進(jìn)入，一半是海水一半是火焰的網(wǎng)貸行業(yè)熱度依舊不減。

　　事實(shí)上，如果將目光暫時(shí)從頻發(fā)的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件移開，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)貸行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈涉及面較廣，比如技術(shù)模板、征信、評(píng)級(jí)、支付托管、審計(jì)、法律服務(wù)、擔(dān)保、行業(yè)培訓(xùn)等。那么，發(fā)展勢(shì)頭異常強(qiáng)勁的網(wǎng)貸行業(yè)，上述環(huán)節(jié)的發(fā)展現(xiàn)狀如何、盈利情況怎樣、未來又將出現(xiàn)何種競(jìng)爭格局等問題，有待探究。本期看行業(yè)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者重點(diǎn)對(duì)P2P行業(yè)三大關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行深度解析。

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　　軟件商

　　P2P軟件商門檻低：模板良莠不齊 價(jià)格相差幾十倍

　　2014年，是P2P行業(yè)發(fā)展更為迅猛的一年，多家機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)2014年全年P(guān)2P交易額將突破3000億元，而2013年這一數(shù)據(jù)僅為874.19億元。與此同時(shí)，P2P平臺(tái)數(shù)也超過1500家。不過，在網(wǎng)貸行業(yè)飛速發(fā)展的背后，P2P軟件提供商卻魚龍混雜。

　　據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，一家名為山東金錢柜網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱金錢柜)的P2P軟件商宣稱已為150多家P2P平臺(tái)提供了1000多套解決方案，不過，多家被“合作”的P2P公司向記者表示，平臺(tái)并未讓其提供軟件系統(tǒng)，并向其傳送了律師函，以維護(hù)平臺(tái)著作權(quán)。

　　記者還發(fā)現(xiàn)，P2P軟件提供商門檻很低，資質(zhì)不全，淘寶上提供的軟件模板從2000元到五、六萬元不等。業(yè)內(nèi)人士表示，一旦被黑客找到漏洞，其他用這套系統(tǒng)的平臺(tái)也會(huì)淪陷，對(duì)網(wǎng)貸投資者很不利。

　　金錢柜稱為150多家平臺(tái)提供解決方案/

　　記者注意到，金錢柜在其網(wǎng)站“成功案例”一欄中，羅列了一些和其合作的P2P平臺(tái)，其中包括禮德財(cái)富、理財(cái)范和e速貸等知名平臺(tái)。

　　對(duì)此，記者詢問了這三家平臺(tái)，不過他們都向記者表示，平臺(tái)的軟件系統(tǒng)都由自己開發(fā)，享有著作權(quán)，并向金錢柜方面發(fā)去律師函。

　　e速貸副總經(jīng)理黃遠(yuǎn)里告訴記者，平臺(tái)軟件不是金錢柜的，從來沒跟金錢柜合作，是自己團(tuán)隊(duì)開發(fā)的，金錢柜的案例是假的。

　　理財(cái)范相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，網(wǎng)站系統(tǒng)都是自己開發(fā)的，沒有用第三方的系統(tǒng)。

　　記者就相關(guān)問題采訪金錢柜方面時(shí)，金錢柜相關(guān)負(fù)責(zé)人以繁忙為由，拒絕了記者的采訪。

　　記者還以P2P平臺(tái)的身份詢問了金錢柜客服人員，客服人員表示，“我們做了好多平臺(tái)，客戶的線下產(chǎn)業(yè)多種多樣的，有擔(dān)保貸款，有做房地產(chǎn)的”，并稱禮德財(cái)富和理財(cái)范也是該公司的客戶。

　　記者在金錢柜網(wǎng)站上看到，該公司成立于2010年，而在2013年P(guān)2P行業(yè)爆發(fā)前夕，該公司接到P2P借貸平臺(tái)第一筆訂單，開始正式進(jìn)軍P2P網(wǎng)貸軟件開發(fā)行業(yè)。截至2013年10月，金錢柜成功交易120套P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)軟件，成功得到良好運(yùn)營的達(dá)到100多家，目前已為150多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供了1000多套解決方案。1

　　據(jù)了解，能為150家平臺(tái)提供解決方案，已經(jīng)屬于業(yè)務(wù)量很大的軟件提供商。另外，值得一提的是，近期，更有傳聞金錢柜將在上海股交中心掛牌。不過，多位業(yè)內(nèi)和軟件商卻向記者表示，他們對(duì)此家軟件商并不了解。

　　記者進(jìn)一步了解到，除了金錢柜，P2P軟件商無憂科技也在其網(wǎng)站上宣稱合盤貸的系統(tǒng)由他們提供。不過，合盤貸某負(fù)責(zé)人告訴記者，公司自2012年成立起，從未與無憂科技有過合作。

　　不合格軟件系統(tǒng)或給投資人造成損失/

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，軟件商準(zhǔn)入門檻很低。

　　融寶科技相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，P2P網(wǎng)站模板開發(fā)現(xiàn)階段沒有準(zhǔn)入門檻。

　　而各家軟件商報(bào)價(jià)差距也很大，記者搜索淘寶上提供的軟件模板，報(bào)價(jià)從2000元到數(shù)萬元不等，相差數(shù)十倍。

　　金錢柜客服告訴記者，其公司優(yōu)質(zhì)的P2P軟件模板的市場(chǎng)售價(jià)是8.9萬元，報(bào)價(jià)在同行中屬于中下。

　　據(jù)了解，目前成熟的軟件商的報(bào)價(jià)較高，上述融寶科技負(fù)責(zé)人表示，P2P軟件基礎(chǔ)模板的市場(chǎng)售價(jià)是20萬元起，可根據(jù)客戶個(gè)性化的需求定制增加其相應(yīng)的功能。

　　上述合盤貸負(fù)責(zé)人告訴記者，他們之所以考慮自己開發(fā)系統(tǒng)，原因在于自己開發(fā)的系統(tǒng)是可控的，熟悉整體的框架便于修改，別人開發(fā)的代碼和整體架構(gòu)都不清楚。

　　“自己開發(fā)的系統(tǒng)會(huì)包含信審系統(tǒng)、支付系統(tǒng)等，有好幾臺(tái)服務(wù)器和通道，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)備份。這樣的話成本會(huì)很高，以一個(gè)20人的團(tuán)隊(duì)，每月1萬～1.5萬元的工資，半年的開發(fā)和調(diào)試周期，需花費(fèi)200萬元，一年至少500萬元?！鄙鲜龊媳P貸負(fù)責(zé)人表示。

　　黃遠(yuǎn)里則告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，目前P2P軟件市場(chǎng)很混亂，有些P2P軟件開發(fā)商并沒有所宣傳的那樣有實(shí)力，其開發(fā)出來的系統(tǒng)被平臺(tái)使用后，一旦被黑客找到漏洞，其他用這套系統(tǒng)的也會(huì)淪陷，對(duì)網(wǎng)貸投資者也不利。

　　黃遠(yuǎn)里進(jìn)一步表示，系統(tǒng)開發(fā)商也有道德風(fēng)險(xiǎn)和虛假信用的問題，他們可能會(huì)把源代碼賣給黑客，或者防火措施不夠被黑客拿到。假如黑客發(fā)現(xiàn)開發(fā)者或平臺(tái)沒有發(fā)現(xiàn)的漏洞，進(jìn)而攻擊投資者賬戶，會(huì)給平臺(tái)和投資人造成巨大損失。

　　“軟件開發(fā)市場(chǎng)良莠不齊，不利于投資者保護(hù)，不合格的沒有經(jīng)過認(rèn)證的軟件開發(fā)商，安全性能差，源代碼容易泄露。對(duì)于一個(gè)負(fù)責(zé)任的平臺(tái)來說，開發(fā)自有的系統(tǒng)，源代碼泄露可能性很小?！秉S遠(yuǎn)里稱。

　　據(jù)了解，e速貸剛開始找過 (軟件)合作方，但有些缺陷，與其他平臺(tái)系統(tǒng)千篇一律，容易成為攻擊對(duì)象，現(xiàn)在該平臺(tái)有幾十人做技術(shù)服務(wù)。

　　不過，即便P2P軟件市場(chǎng)混亂，但P2P市場(chǎng)日趨龐大的需求，也意味著相對(duì)應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融軟件的開發(fā)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>