銀聯(lián)欲再次規(guī)范第三方支付與其直連的情況。銀聯(lián)近日正式給出了切斷銀行與第三方直連的時間表，要求年底前完成所有繞銀聯(lián)轉接交易量的遷移工作。

　　業(yè)內人士表示，此次進一步明確規(guī)范繞銀聯(lián)轉接交易，事實上是從維護持卡人以及發(fā)卡行的利益出發(fā)，能有效防范支付風險。隨著互聯(lián)網的快速發(fā)展，以及移動終端功能的日益強大，創(chuàng)新已經成為支付市場的主旋律。然而，隨著支付的大量創(chuàng)新，其風險必將伴隨。唯有在產業(yè)中探求行業(yè)標準，來作為安全與創(chuàng)新的平衡依據，才能真正實現支付市場的強大，為中國經濟注入持續(xù)的活力。

　　第三方支付再遭整改

　　中國銀聯(lián)近日發(fā)出《關于進一步明確違規(guī)整改相關要求的通知》(下稱《通知》)，要求37家從事線下收單的成員機構須準確報備繞銀聯(lián)轉接交易遷移信息，并明確提出要在今年內完成所有的遷移工作。具體而言，此次銀聯(lián)要求這些成員機構的整改業(yè)務范圍包括：違規(guī)套用MCC碼、不按照成員機構規(guī)則轉接交易等違規(guī)行為，并要求對現有存量商戶真實報備，商戶POS終端密鑰由收單機構分配、管理等。而與以往相比，銀聯(lián)對于此次的整改也提出了更為細化的要求，如銀聯(lián)要求成員機構須將連接銀行信息細化至分支行，并注明收單接口、日均交易量等。

　　銀聯(lián)此舉意在規(guī)范銀行與第三方支付直連情況，將繞過銀聯(lián)的業(yè)務逐步遷移至銀聯(lián)平臺。實際上，自從2012年以來，銀聯(lián)多次發(fā)出類似的“整改通知”，試圖切斷銀行與第三方機構的直連。其中，最為人所知的便是2013年8月，上海銀行曝因私自借收單機構號給支付寶用，被銀聯(lián)通報批評并處大額罰款。而在2014年8月13日，銀聯(lián)也曾召集52家與其達成協(xié)議關系的第三方支付機構參與銀行卡收單業(yè)務運作與收單辦法解讀會議，表示跨法人交易發(fā)送方式不得繞過銀聯(lián)。

　　然而，從《通知》的內容看，此次銀聯(lián)發(fā)文僅針對線下收單市場的違規(guī)套碼，與線上市場并無關聯(lián)，也就是說，網友們所關心的支付寶并不在其范圍內。

　　銀聯(lián)的地位“非常尷尬”

　　銀聯(lián)頻頻向線下第三方支付“動刀”，其原因便在于：首先，第三方支付動了銀聯(lián)的“奶酪”。據了解，目前我國有250多家獲得許可的第三方支付企業(yè)，第三方支付產業(yè)如火如荼。另根據iResearch艾瑞咨詢統(tǒng)計數據顯示，2014年第三季度中國第三方互聯(lián)網支付市場交易規(guī)模達20154.3億，同比增速41.9%，環(huán)比上升9.5%。在第三方支付興盛以前，銀聯(lián)是中國境內發(fā)行人民幣支付卡的唯一交易清算供應商，通道費用是銀聯(lián)一直以來的主要收入來源。但是目前，第三方支付公司都已接入主流銀行的網絡支付、快捷支付的接口，繞開銀聯(lián)直接與銀行合作?？梢哉f，第三方支付已經成為挑戰(zhàn)銀聯(lián)線下支付市場主導地位的最強勁對手。

　　其次，銀聯(lián)壟斷優(yōu)勢不再，面臨競爭加劇。今年9月，央行向國務院上報了一個關于銀行清算市場準入規(guī)則的方案初稿，內容包括跨行交易清算規(guī)則、發(fā)卡標準、賬戶管理標準，以及申請成立清算機構的門檻等。10月29日國務院常務會議決定，要求放開銀行卡清算市場，符合條件的外資企業(yè)均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構，這一定程度上打破了銀聯(lián)在中國的壟斷地位。

　　再次，在線上第三方支付市場中，銀聯(lián)也已處于劣勢。據了解，在PC端，支付寶占據半壁江山，已與180多家銀行直連，并在進行轉接清算相關業(yè)務。而在移動端，微信支付和支付寶手機錢包也正在快速攻城略地。不難看出，銀聯(lián)目前唯一有的優(yōu)勢便是線下市場。因此，銀聯(lián)如不對其加大管控力度，將失去僅存的一片“藍?！薄?/p>

　　風險如水宜疏不宜堵

　　實際上，隨著第三方支付業(yè)務的快速發(fā)展，確實出現了一些諸如偽卡欺詐、網絡欺詐、洗錢套現等方面的風險，使消費者利益受到損害。一段時間以來，央行不斷出臺監(jiān)管舉措來規(guī)范第三方支付產業(yè)的發(fā)展。經歷跑馬圈地、野蠻生長的第三方支付一度走到了分岔路口。而此次銀聯(lián)發(fā)出整改通知，究竟是奶酪之爭還是為了消費者安全考慮？莫不是以消費者之名行壟斷之實？

　　誠然，第三方支付產業(yè)的發(fā)展需要風險防控，需要有序競爭，但更需要規(guī)范化的行業(yè)標準和執(zhí)行力。正所謂，無規(guī)矩不成方圓。大量的支付創(chuàng)新雖為產業(yè)、市場帶來許多“花樣”，但過度的創(chuàng)新勢必將伴隨著更多的安全隱患。因此，如何在安全和創(chuàng)新之間尋找平衡點至關重要，而這一平衡點便是規(guī)范化的行業(yè)標準。

　　與此同時，還需要加速支付收單行業(yè)的市場化，引入更多的卡組織來打破銀聯(lián)的壟斷局面，由市場來決定價格。不難發(fā)現，當前無論銀聯(lián)處于何種目的，其行為都會遭大眾詬病，之所以會產生這個問題的原因便在于，銀聯(lián)在國內市場的壟斷地位。盡管銀聯(lián)在先前也創(chuàng)造了諸多奇跡，如手續(xù)費全球最低、網絡成長速度最快等。但只有打破其壟斷地位，才能讓市場真正實現自由且規(guī)范的競爭，并為中國經濟帶來持續(xù)的活力。