10月16日，泛華保險服務(wù)集團（簡稱“泛華集團”）在廣州正式宣布“e互助”全面上線。21日，在香港召開的全球投資者O2O戰(zhàn)略發(fā)布會上，“e互助”被納入到了泛華互聯(lián)網(wǎng)保險戰(zhàn)略中，一同分享給投資者的還有車童網(wǎng)、保網(wǎng)和掌中保，泛華的O2O戰(zhàn)略框架基本搭建完成。

　　除了泛華外，有實力的中介機構(gòu)都已搭建O2O平臺。2012年11月，江蘇敏梅保險代理有限公司推出“保險直購”O(jiān)2O運營模式：“保險直購”網(wǎng)及其“保險直購網(wǎng)體驗店”打造了線上交易、線下服務(wù)的綜合性保險代理網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)平臺?！叭ブ薪榛背袎?，互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型正成為保險中介謀生存的方向，在保險營銷體制改革大潮中保險中介機構(gòu)正在探索自己的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型路徑。

　　監(jiān)管高壓＋互聯(lián)網(wǎng)沖擊下的轉(zhuǎn)型

　　從1993年我國第一家保險中介機構(gòu)成立至今，20余年間，保險中介機構(gòu)不斷擴容。但“小、散、亂、差”的保險中介已難以承載產(chǎn)業(yè)鏈賦予給它的角色。今年4月，保監(jiān)會重點開展了清理整頓工作。

　　作為保險產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，保險中介一端聯(lián)系著保險公司，一端聯(lián)系著投保人，是保險市場不可或缺的重要組成部分。到2013年底，全國共有包括保險代理、保險經(jīng)紀、保險公估在內(nèi)的保險專業(yè)中介機構(gòu)2500多家，保險兼業(yè)代理機構(gòu)20萬余家，保險營銷員300多萬人。與此同時，中介機構(gòu)數(shù)量雖多，但規(guī)模小、實力弱、質(zhì)量良莠不齊，以往的模式已難以持續(xù)。

　　《中國保險業(yè)發(fā)展報告2014》的數(shù)據(jù)顯示，2013年，壽險公司包括銀郵代理、個人代理、公司直銷、專業(yè)代理等業(yè)務(wù)渠道實現(xiàn)原保險保費收入10740.9億元，同比增長7.9%。其中，專業(yè)代理和保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)分別占壽險公司業(yè)務(wù)總量的0.7%和0.4%，但其他兼業(yè)代理業(yè)務(wù)占比為1.5%，超過了專業(yè)中介機構(gòu)的總和。專業(yè)中介發(fā)展道路越來越窄。

　　此外，專業(yè)中介違法違紀現(xiàn)象屢禁不止。2013年發(fā)生的上海泛鑫事件震驚國內(nèi)整個保險業(yè)。今年4月份開始，保監(jiān)會在全國范圍內(nèi)啟動保險中介市場清理整頓工作。從今年年初起至8月的第一階段清理整頓工作中，僅在北京地區(qū)就有95家中介機構(gòu)被注銷。

　　一邊是監(jiān)管層的高壓監(jiān)管，另一邊是保險公司紛紛觸網(wǎng)后帶來的挑戰(zhàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一些保險公司開始注重互聯(lián)網(wǎng)銷售，包括平安、太保、泰康、陽光等在內(nèi)的保險公司都搭建起了網(wǎng)上商城。與此同時，保險公司還進駐淘寶保險頻道、蘇寧易購、京東商城等線上電商平臺。

　　今年2月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2011年至2013年國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規(guī)模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%。

　　泛華集團董事長胡義南曾撰文稱，未來，線下中介真正的挑戰(zhàn)來自保險公司的（移動）互聯(lián)網(wǎng)化。

　　人保、國壽、平安、太保等大型保險公司在移動互聯(lián)網(wǎng)化后，使用移動互聯(lián)技術(shù)直接對線下客戶進行精準營銷和快速地促成線上交易，減少了中介環(huán)節(jié)，降低了交易成本。去線下、去中介的新營銷方式正在侵蝕傳統(tǒng)線下中介的陣地。

　　同時，投保人的消費習(xí)慣正在發(fā)生改變，不僅保險公司在觸網(wǎng)轉(zhuǎn)型，而且互聯(lián)網(wǎng)公司成為第三方銷售平臺迅速崛起，移動互聯(lián)網(wǎng)下“去中介化”的聲音屢屢出現(xiàn)。

　　在胡義南看來，這并非說保險中介這個行業(yè)不行了，而是傳統(tǒng)中介市場的生產(chǎn)方式已經(jīng)不能適應(yīng)社會的發(fā)展，所以轉(zhuǎn)型成為必然。

　　“對于保險中介來說，最主要是把保單賣出去，賺取傭金，很少考慮為消費者提供服務(wù)和理賠?！北ｋU業(yè)內(nèi)人士說，保險中介勢力很大，有些城市的保險公司90%左右的業(yè)務(wù)都是來自于中介渠道，保險公司對中介有依賴，其對中介機構(gòu)的不合規(guī)操作也會睜只眼閉只眼。

　　北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾認為，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，透明度大幅提高，可以改善過去保險中介出現(xiàn)的“賣單”“埋單”“鴛鴦單”等暗箱操作的現(xiàn)象。

　　布局O2O 對決“一對一”個性化服務(wù)

　　10月17日，中國保險學(xué)會會長姚慶海在出席第七屆中國保險中介發(fā)展論壇談到保險中介的價值時提到，移動互聯(lián)網(wǎng)去中介化，去的是簡單的中介化，一對一的個性化風(fēng)險管理、有價值的服務(wù)是需要的，從這一點上說，新技術(shù)反而給保險中介帶來了難得的機遇。

　　胡義南提出，今年泛華布局O2O，并提出了“四個一”的工程，其中一個就是“一對一”，必須面對直接客戶。

　　傳統(tǒng)模式下的營銷員體制容易造成銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，在2012年，泛華推出掌中保，傳統(tǒng)的保險營銷業(yè)務(wù)可以通過移動網(wǎng)絡(luò)來執(zhí)行，客戶也可以下載APP，更公開更透明，保證業(yè)務(wù)的真實性。

　　據(jù)了解，泛華通過“掌中?！币苿愉N售終端，將泛華代理銷售的保險產(chǎn)品整合到線上銷售，不僅體現(xiàn)了保險專業(yè)中介機構(gòu)“移動保險超市”的功能，而且還實現(xiàn)了泛華保險營銷員“一人一門店”的銷售模式。最終實現(xiàn)了“移動展業(yè)、風(fēng)險管控”的同步完成，開創(chuàng)保險業(yè)線下服務(wù)和線上服務(wù)無縫對接的O2O營銷模式。

　　“車童網(wǎng)的出現(xiàn)，建立了一個公共的服務(wù)平臺，對所有保險公司的車險都可以提供服務(wù)。”胡義南介紹，全國的車險理賠員（即“車童”）可以在車童網(wǎng)上注冊為泛華的服務(wù)提供商。在車童網(wǎng)的平臺上，如果客戶出險，可以隨時在車童網(wǎng)上尋找附近的服務(wù)人員派單；通過手機定位系統(tǒng)，服務(wù)人員可以實時響應(yīng)訂單和趕赴作業(yè)。據(jù)了解，目前泛華正在跟一些保險公司談合作，可能會直接參股。

　　事實上，除了泛華外，目前已有不少保險中介公司在布局O2O。王緒瑾認為，O2O也是未來發(fā)展的一個方向，對促進專業(yè)化、改善服務(wù)質(zhì)量等有好處。

　　一位互聯(lián)網(wǎng)金融保險業(yè)務(wù)部的負責(zé)人表示，不管是保險公司，還是中介的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，最主要是保險中介機構(gòu)在網(wǎng)上有沒有什么特殊的產(chǎn)品和服務(wù)，能夠讓代理人／營銷員／理賠員過來注冊，這個是關(guān)鍵。