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第三方支付命懸一線 轉(zhuǎn)型瞄準(zhǔn)綜合金融服務(wù)
- 發(fā)布時(shí)間:2014-08-11 08:09:34 來源:光明網(wǎng) 責(zé)任編輯:書海
“現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境純做支付很難掙錢,第三方支付必須轉(zhuǎn)型,布局其他業(yè)務(wù),否則必死。”近日,一位銀聯(lián)內(nèi)部人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
記者深入支付機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前支付機(jī)構(gòu)充當(dāng)融資中介,行業(yè)里比較普遍,大型支付機(jī)構(gòu)均有涉足,模式大致是支付機(jī)構(gòu)向銀行提供商戶交易流水和信息,由銀行審核后放貸。
業(yè)內(nèi)人士稱,支付平臺(tái)連接大量的商戶、用戶和金融資源,并沉淀了海量交易數(shù)據(jù)。這些資源和數(shù)據(jù)對(duì)于展開綜合金融服務(wù)極為有利。
同時(shí),與“余額寶”類似的金融理財(cái)服務(wù)方面,支付機(jī)構(gòu)過去一年也都邁出了第一步,余額理財(cái)成為支付機(jī)構(gòu)的又一增值服務(wù)。面對(duì)火熱的P2P領(lǐng)域,支付機(jī)構(gòu)則以平臺(tái)資金托管為主,有個(gè)別平臺(tái)也建立了內(nèi)部的P2P平臺(tái)。
試水綜合金融服務(wù)
7月23日,快錢公司在上海召開首屆外包服務(wù)商大會(huì),全面規(guī)劃專業(yè)發(fā)展路線,培養(yǎng)專業(yè)級(jí)外包服務(wù)商。針對(duì)中小企業(yè)市場(chǎng),快錢圍繞“支付疊加應(yīng)用”的發(fā)展戰(zhàn)略,針對(duì)中小企業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景,疊加多種創(chuàng)新產(chǎn)品,形成了包括高效收單、金融服務(wù)、會(huì)員管理、預(yù)付卡、理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的一整套中小企業(yè)解決方案。
快錢公關(guān)部人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,快錢目前擁有近400家代理商;此前,行業(yè)普遍存在代理商管理不善的問題,為管理代理商,提供更多附加值產(chǎn)品,快錢搭建金融服務(wù)平臺(tái),面向正規(guī)商戶提供POS貸、理財(cái)類以及會(huì)員管理類服務(wù)。
而這并不是快錢第一次是試水融資中介,此前快錢宣布將業(yè)務(wù)范圍由單純的電子支付延展到更為廣闊的信息化金融服務(wù)領(lǐng)域,成為“保理商”的角色,處理應(yīng)收賬款的打包、融資以及回款等。不過,快錢并不提供資金,資金還是來自于金融機(jī)構(gòu),如銀行、信托等。上述快錢人士告訴記者,保理業(yè)務(wù)目前針對(duì)核心企業(yè)做供應(yīng)鏈融資,主要集中在制造業(yè)領(lǐng)域。
另一家大型支付公司匯付天下也開始做金融中介服務(wù),匯付天下一位人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,目前跟匯付合作的銀行包含國(guó)有四大行、全國(guó)性股份行、城商行等不同類型。公司給不同客戶群推薦的銀行不一樣,目前貸款額度很低,大概在5萬元~10萬元左右。
而據(jù)記者了解,匯付天下本周已成立獨(dú)立的匯付金融公司,由匯付天下執(zhí)行副總裁劉鋼擔(dān)任總裁,組織架構(gòu)分為信用業(yè)務(wù)事業(yè)部和理財(cái)事業(yè)部等。匯付天下相關(guān)人士表示,新成立的匯付金融公司,也在不斷探索新興金融服務(wù)小微企業(yè)的新模式,打造民間金融家服務(wù)平臺(tái),彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融未及之處。
易寶支付總裁唐彬也告訴記者,易寶從2008年開始為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供短期的小額資金,累計(jì)下來共有300億元的貸款量。合作銀行包括工行、招行,易寶只收取手續(xù)費(fèi)。
談及融資中介服務(wù),不得不提及線下最大的收單服務(wù)商銀聯(lián)商務(wù),去年6月,銀聯(lián)商務(wù)與中信銀行就簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同推出全新POS網(wǎng)絡(luò)商戶貸款業(yè)務(wù)。
事實(shí)上,第三方支付機(jī)構(gòu)涉足融資中介,既有其傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)利潤(rùn)微薄的原因,也有其自發(fā)的優(yōu)勢(shì)。
中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師錢海利向記者表示,目前第三方支付企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,截至2014年7月10日,已有269家企業(yè)獲得第三方支付牌照。支付市場(chǎng)銀聯(lián)根基龐大,而各家第三方支付企業(yè)的支付業(yè)務(wù)模式也較為同質(zhì)化,一些銀行也在加入收單市場(chǎng)。眾多入局者以微薄的利潤(rùn)讓第三方支付的業(yè)務(wù)擴(kuò)張成為必然。
掘金金融理財(cái)市場(chǎng)
2013年,余額寶的崛起,開啟了全民理財(cái)?shù)男缕拢沧屍渌谌街Ц豆究吹搅私鹑诶碡?cái)巨大的市場(chǎng)。
同時(shí),余額寶的成功,自然也讓第三方支付機(jī)構(gòu)看到了掘金金融理財(cái)業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。最先開始追趕的是線下收單老大銀聯(lián)商務(wù),其于去年發(fā)布了“天天富”理財(cái)產(chǎn)品,不同于其他互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,“天天富”從面世第一天起,就將服務(wù)目標(biāo)鎖定在“中小微商戶”群體。
據(jù)了解,“天天富”基金理財(cái)產(chǎn)品將基金理財(cái)產(chǎn)品的起購(gòu)門檻從200元直降到了“1元起”;贖回資金T+1到賬時(shí)間升級(jí)為T+0當(dāng)日到賬;后續(xù)不斷增加接入基金公司數(shù)量,包括南方、建信、易方達(dá)、大成等在內(nèi)的9家知名基金機(jī)構(gòu)都已上線,簽約的基金公司達(dá)到18家。
緊接著是依托于財(cái)付通支付渠道的微信理財(cái)通,今年1月15日,微信理財(cái)通在微信“我”界面的“我的銀行卡”頻道中正式上線。
4月10日,第三方支付機(jī)構(gòu)匯付天下宣布,推出“生利寶”,和其他理財(cái)賬戶不同的是,“生利寶”在P2P平臺(tái)托管賬戶中搭載理財(cái)通道,該模式為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。
此外,有預(yù)付卡公司嘗試金融理財(cái)業(yè)務(wù),上海得仕企業(yè)服務(wù)有限公司近日宣布,聯(lián)合寶盈、大成兩家基金公司推出中小企業(yè)版 “余額寶”,進(jìn)軍企業(yè)理財(cái)市場(chǎng),并推出兩款理財(cái)產(chǎn)品,其一是與寶盈基金合作的不定期理財(cái)工具,其二是與大成基金合作的30天定期理財(cái)工具。
不過,火熱的“寶寶們”也正遭遇成長(zhǎng)的煩惱,利率從年初至今也呈現(xiàn)逐步下滑趨勢(shì)。而對(duì)于追隨者來說,也只能望“余額寶”興嘆。
據(jù)天相投顧基于公募基金2014年二季報(bào)的統(tǒng)計(jì)顯示,截至二季度,對(duì)接微信理財(cái)通的華夏財(cái)富寶遭遇199.73億份的凈贖回。不僅如此,互聯(lián)網(wǎng)“寶寶軍團(tuán)”在經(jīng)歷一年時(shí)間的大熱之后,目前正逐漸降溫,據(jù)天弘基金披露的信息,截至2014年6月30日,余額寶規(guī)模為5741.6億元,而今年一季度規(guī)模為5412.75億元,二季度環(huán)比增速僅6%。
快速拓展P2P托管業(yè)務(wù)
過去一年,在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,P2P無疑最具話題性。在此背景下,部分第三方支付機(jī)構(gòu)也開始把目光投向P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域。
唐彬告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,易寶支付不僅最早做了貸款中介,還擁有自己的P2P平臺(tái),為商戶提供融資服務(wù)。
不過,唐彬介紹,易寶的P2P平臺(tái)和一般面向公眾的P2P平臺(tái)并不一樣,該平臺(tái)是完全內(nèi)部體系運(yùn)作,并不面向公眾。
除了自己做P2P,眾多支付公司開始快速拓展P2P托管業(yè)務(wù)。環(huán)迅支付相關(guān)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,公司是國(guó)內(nèi)最早從事P2P托管業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè),在去年推出了高效的 “個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)金融管理平臺(tái)”,可以有效地提升使用該行業(yè)平臺(tái)用戶的資金安全性。
匯付天下提供的P2P托管賬戶業(yè)務(wù),已接入近200家P2P平臺(tái),是國(guó)內(nèi)接入P2P托管賬戶業(yè)務(wù)最多的支付公司。此外,支付寶和財(cái)付通等也紛紛涉足P2P托管。
不過,關(guān)于P2P托管是否能真正避免平臺(tái)攜款跑路、保障投資者資金安全方面存在很大疑問。有律師向記者表示,此前出現(xiàn)的一些跑路事件,第三方支付托管不僅未能起到作用,反而還加大了案件調(diào)查的難度。
鑒于此,一些平臺(tái)選擇了銀行托管賬戶,比如紅嶺創(chuàng)投跟平安銀行合作進(jìn)行資金托管業(yè)務(wù);人人貸與招商銀行上海分行簽署風(fēng)險(xiǎn)備用金托管協(xié)議,該行將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)備用金專戶資金進(jìn)行獨(dú)立托管,并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)備用金專戶資金的實(shí)際進(jìn)出情況每月出具托管報(bào)告。
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