距《中共中央 國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》對外發(fā)布已近半年。數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，正成為經(jīng)濟社會發(fā)展的重要資源和創(chuàng)新引擎。

　　將視角聚焦至金融機構(gòu)層面來看，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型中必不可少的底層資產(chǎn)，數(shù)據(jù)的重要性愈加凸顯。要將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可見、可用、可管的優(yōu)良數(shù)據(jù)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)治理是始終繞不開的話題。金融機構(gòu)如何充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)規(guī)模和豐富應(yīng)用場景優(yōu)勢，激活數(shù)據(jù)要素潛能，賦能數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，正在被業(yè)界廣泛探討。

　　“如果將金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型看作是數(shù)字版的‘立柱架梁’，那么數(shù)據(jù)要素價值發(fā)揮及數(shù)據(jù)治理能力就是助力其‘積厚成勢’的關(guān)鍵?！北本慰平鹑诎l(fā)展研究院執(zhí)行院長甘玉濤在接受《證券日報》記者采訪時著重提到了數(shù)據(jù)對數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)的重要性。“若將數(shù)字經(jīng)濟比作一棟樓，數(shù)據(jù)就是建設(shè)這棟樓的磚，若要將樓蓋得高、建得穩(wěn)，數(shù)據(jù)‘磚’的地基要牢且承重能力要強?！?/p>

　　銀行在數(shù)據(jù)治理方面

　　不斷探索前行

　　如今數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，是數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的基礎(chǔ)，已快速融入生產(chǎn)、分配、流通、消費和社會服務(wù)管理等各環(huán)節(jié)。據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室近日發(fā)布的《數(shù)字中國發(fā)展報告(2022年)》顯示，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達50.2萬億元，總量穩(wěn)居世界第二，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重提升至41.5%。其中，2022年我國數(shù)據(jù)產(chǎn)量達8.1ZB，同比增長22.7%。

　　可以看到，數(shù)字經(jīng)濟已成為穩(wěn)增長促轉(zhuǎn)型的重要引擎。對于金融業(yè)而言，數(shù)據(jù)治理是其持續(xù)挖掘業(yè)務(wù)增量和深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要手段,落實數(shù)據(jù)治理對于金融機構(gòu)及監(jiān)管層均具有重要意義。

　　經(jīng)記者梳理，近些年，金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用領(lǐng)域不斷探索前行，并已在系統(tǒng)平臺建設(shè)、組織架構(gòu)等層面取得了階段性成果。以銀行為例，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行在內(nèi)多家銀行均在2022年年報中披露數(shù)據(jù)治理相關(guān)情況。比如，工商銀行表示，上線企業(yè)級數(shù)據(jù)治理平臺數(shù)據(jù)安全管理模塊，建立識別規(guī)則庫驅(qū)動自動貫標，強化基于數(shù)據(jù)分級分類的數(shù)據(jù)安全管理；中國銀行表示，“三橫兩縱”數(shù)據(jù)治理加速集團全面覆蓋推廣，累計梳理280萬個數(shù)據(jù)項，形成22萬個數(shù)據(jù)字典項，數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值持續(xù)釋放。

　　同時，從可查資料來看，建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等均設(shè)立了數(shù)據(jù)管理部門。綜合來看，銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的情況參差不齊，起步較早的銀行已經(jīng)建立體系化的數(shù)據(jù)治理框架，而一些中小銀行的數(shù)據(jù)治理工作仍尚處起步階段。

　　“由于業(yè)務(wù)多樣、網(wǎng)點眾多，基層數(shù)據(jù)治理是銀行繞不過的問題?！惫ば挪啃畔⑼ㄐ沤?jīng)濟專家委員會委員、浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林告訴《證券日報》記者，“隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程的不斷加快，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展對數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用的訴求會越發(fā)強烈，對數(shù)據(jù)使用靈活性與時效性的要求也會越高。這為銀行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值帶來了新機遇，但同時也對銀行提出了新的要求?！?/p>

　　數(shù)據(jù)治理

　　是金融機構(gòu)“必答題”

　　當前，數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)質(zhì)量已是金融機構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)類檢查中的必答題。

　　2023年4月份，畢馬威發(fā)布《“監(jiān)”聽則明：2023年一季度金融業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議》顯示，2023年一季度，人民銀行等向銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)共開出數(shù)據(jù)罰單384張，罰款金額為6.45億元，超千萬的大額罰單8張。較2022年四季度，罰單數(shù)量環(huán)比上漲73.8%，罰款金額環(huán)比上漲超3倍。

　　“從監(jiān)管處罰中能看出當下金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理層面的問題，也意味著監(jiān)管部門對機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理及管理能力要求提到一定的高度?！焙裱┭芯渴紫芯繂T于百程對記者舉例稱：“以銀行為例，數(shù)據(jù)往往分散在各個部門無法打通，數(shù)據(jù)不規(guī)范，并存在數(shù)據(jù)違規(guī)采集和使用的問題，使得數(shù)據(jù)應(yīng)用價值的發(fā)揮受到影響?！?/p>

　　多位受訪者認為，經(jīng)過前期工作的推進，大多數(shù)機構(gòu)對數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)已基本建立，但仍有部分機構(gòu)尚未在內(nèi)部各層級組織間達成充分的共識，這或是金融機構(gòu)涉及數(shù)據(jù)類罰單較多的普遍原因。

　　“這就好比再好的產(chǎn)品經(jīng)理也‘叫不醒’不作為的程序員，再好的程序員也無法‘帶動’沒有創(chuàng)新的產(chǎn)品。金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理需引起從上至下的重視和達成充分的共識?！备视駶f。

　　“實際上數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直頗受機構(gòu)內(nèi)部重視，但近些年數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)孤島問題已影響到一些機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進程?！蹦辰鹑跈C構(gòu)相關(guān)負責人在對《證券日報》記者講述時，頗為感慨?！笆聦嵣锨靶┠觋P(guān)于數(shù)據(jù)治理的問題已經(jīng)被一些機構(gòu)內(nèi)部會議廣泛探討，曾經(jīng)不少機構(gòu)以為自己的IT部門可以搞定一切，但事實上金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理并不是僅靠一個部門或幾個程序員所能解決的問題?！?/p>

　　“部分機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員對數(shù)據(jù)治理重要性認識尚不充分、各分支行參與程度低、明細數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)多，相關(guān)工作往往由數(shù)據(jù)治理牽頭部門或科技部門單方面發(fā)力，導致治理整體效果不佳?！彼餍胚_控股金融數(shù)據(jù)治理專家黃一青告訴《證券日報》記者，“有些機構(gòu)經(jīng)常對某個項目有數(shù)據(jù)需求后緊急拉數(shù)據(jù)為項目服務(wù)，后面做數(shù)據(jù)治理時才發(fā)現(xiàn)有些流程并不規(guī)范，而此時開發(fā)團隊有可能因為各種原因無法及時整改，長期下去數(shù)據(jù)治理效果會很差?！?/p>

　　薩摩耶云科技集團首席經(jīng)濟學家鄭磊對記者稱：“當前數(shù)據(jù)治理是金融機構(gòu)必答題。金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理需對存量數(shù)據(jù)管理和工作機制進行全面‘手術(shù)’。同時也需看到，銀行信息化基礎(chǔ)較好，存量數(shù)據(jù)規(guī)模龐大，各系統(tǒng)間調(diào)用關(guān)系復(fù)雜，且缺乏數(shù)據(jù)治理標準，這是首先要解決的問題，也是一個漫長的過程?！?/p>

　　金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理難點

　　與應(yīng)對之舉

　　過去幾年，監(jiān)管層相繼發(fā)布了多項政策、指引，推動金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)要素能力建設(shè)及數(shù)據(jù)治理體系不斷完備。比如，《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》就數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等方面明確指導要求；《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》提到了數(shù)據(jù)能力建設(shè)、健全數(shù)據(jù)治理體系等。

　　黃一青告訴記者：“以銀行為例，其數(shù)據(jù)治理普遍存在數(shù)據(jù)不可知、不可控、不可取、不可聯(lián)等四類痛點。比如，機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島嚴重，不同業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)庫各自為政，僅僅做數(shù)據(jù)的收集和統(tǒng)計，變成了KPI系統(tǒng)，但實際上數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)間并沒有形成有效的關(guān)聯(lián)?！?/p>

　　談及如何應(yīng)對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理難點問題時，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，數(shù)字經(jīng)濟時代，激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能根本在于建立健全數(shù)據(jù)要素的產(chǎn)權(quán)和治理體系。同時，加快制定并明確數(shù)據(jù)流通交易和定價規(guī)則十分必要。對于金融機構(gòu)來說將重點關(guān)注建立以數(shù)據(jù)為核心的決策機制和業(yè)務(wù)模式，加快隱私計算技術(shù)應(yīng)用，強化全流程數(shù)據(jù)安全。未來，預(yù)計市場機構(gòu)將與監(jiān)管部門一道，共同為探索數(shù)據(jù)要素的安全、高效應(yīng)用形成有力的體系化保障。

　　黃一青建議，金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理需從“四縱八橫”數(shù)據(jù)管控方法論向“數(shù)據(jù)運營服務(wù)能力”轉(zhuǎn)變，具體包括數(shù)據(jù)管理的專業(yè)能力、數(shù)據(jù)服務(wù)的執(zhí)行能力、數(shù)據(jù)保障能力。金融機構(gòu)需形成以治理為基礎(chǔ)，以價值為核心的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景，全面實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值，提升管理經(jīng)營能力。

　　博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博認為，在實踐中機構(gòu)數(shù)據(jù)鏈路較長，從生產(chǎn)到最終使用，中間會經(jīng)過多環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)，機構(gòu)應(yīng)當以資產(chǎn)管理的視角來推動和落實數(shù)據(jù)治理，并注重數(shù)據(jù)安全和隱私保護才能實現(xiàn)數(shù)據(jù)從資源到資產(chǎn)的跨越。其中，需不斷完善數(shù)據(jù)治理和管理的標準體系，在數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面全盤謀劃，打破原有業(yè)務(wù)籬笆，在破與立中實現(xiàn)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)雙重驅(qū)動。